Finanzielle Gelassenheit.
Heute. Morgen. Immer.
Bekannt aus
Klassische Anlage-, Finanz- und Vermögensberater verkaufen Ihnen Finanzprodukte und erhalten dafür Provisionen. Glauben Sie, dass eine ehrliche und unabhängige Finanzberatung so überhaupt möglich ist?
Meiner Meinung nach kann eine Finanzberatung in Ihrem Sinne nur garantiert werden, wenn die Beratung ausschließlich auf Honorarbasis erfolgt – wie Sie es zum Beispiel von Steuerberatern oder Rechtsanwälten kennen. Diese Art der Beratung wird als Honorarberatung bezeichnet und wird hierzulande immer beliebter.
Als Honorarberater habe ich mich auf die Bedürfnisse von vermögenden „Best Agern“ – der Generation 50plus – spezialisiert. Mein Fokus liegt darauf, Ihren gewünschten Lebensstandard im wohlverdienten Ruhestand zu sichern, Ihre stetige Selbstbestimmung zu erhalten und Ihren Nachlass steueroptimal zu planen.
Mit umfassender Ruhestandsplanung und langjähriger Erfahrung setze ich auf Weitblick. Nur so kann ich eine erstklassige Vermögensberatung und -begleitung sicherstellen. Das Ergebnis: Ihre finanzielle Gelassenheit.
In meinem Beratungsalltag stelle ich immer wieder fest, dass sich Anleger entweder wenig oder übermäßig mit Anlageprodukten auseinandersetzen anstatt sich in aller Ruhe zu hinterfragen, welche Ziele sie mit ihrem Geld in Wirklichkeit erreichen möchten.
Folglich verbleiben hohe Geldbeträge auf der Bank oder die Vermögenssituation ist derart undurchsichtig, da sie unzählige Wertpapiere, Lebens- & Rentenversicherungen, Edelmetalle und Immobilien umfasst. Getreu dem Motto: Viel hilft viel.
Die Ursachen sind oft Angst, Geld zu verlieren, Unsicherheit, das Richtige zu tun und rudimentäres Wissen über Geldanlagen.
Durch Letzteres haben Akteure der Finanzindustrie leichtes Spiel, sodass sie regelmäßig fragwürdige Anlageprodukte platzieren.
Fakt ist: die meisten Anleger erzielen mit ihren Geldanlagen desaströse Ergebnisse und tragen dabei viel zu hohe Risiken.
Als Honorarberater für Finanzen mit der Zusatzausbildung „Zertifizierter Spezialist für Ruhestandsplanung FH“ gehe ich anders vor. Alleine deshalb, weil ich Ihnen keine Finanzprodukte verkaufe. Es geht nur um Sie und das, was Sie erreichen möchten.
„Was soll Geld für Sie tun?“ ist nach meinem Selbstverständnis einer kundenorientierten Finanzberatung die wichtigste Frage zu Beginn, da sie die Grundlage für ein tiefgehendes Verständnis Ihrer individuellen Bedürfnisse, Erwartungen und Ziele schafft.
Stefan Kemmler
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihr Vermögen ausbauen oder nutzen möchten und eine fokussierte Beratung wünschen.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihren Ruhestand planen möchten und eine ganzheitliche Beratung wünschen.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die im Anschluss eine dauerhafte Begleitung für sich und ihr Vermögen wünschen.
Als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO werde ich nur von Ihnen vergütet, da ich keine Provisionen erhalte. Somit bin ich ein echter Honorarberater.
Da ich keine Verbindungen zu Banken, Fondsanbietern und Maklerpools unterhalte, kann ich Ihnen 100%ige Unabhängigkeit garantieren.
Meine Expertise umfasst die strategische Anlageberatung, Vermögensberatung und Vermögensbegleitung für Menschen 50plus.
Ich bin Finanzanlagenfachmann (IHK), Zertifizierter Berater für Indexprodukte (IFH) und Zertifizierter Spezialist für Ruhestandsplanung (FH).
Ich verfolge eine wissenschaftlich fundierte Anlagephilosophie nach Buy & Hold und empfehle ETFs, damit Ihr Vermögen sicher und rentabel angelegt wird.
Meine Honorare sind pauschal statt prozentual. Das führt zu Fairness, Planungssicherheit, Rentabilität, Transparenz und Unabhängigkeit.
Ihr gesamtes Vermögen immer im Blick – auf Knopfdruck, egal wo, egal wann. Das manuelle Führen einer Excel-Tabelle ist ab sofort Geschichte.
Für Angelegenheiten abseits meiner Kernkompetenz und Zulassung habe ich mir ein bundesweites Netzwerk aus Experten aufgebaut.
Möchten Sie Ihr Vermögen mittel- oder langfristig investieren, um ein konkretes Anlageziel wie z.B. Altersvorsorge zu erreichen und benötigen dafür ein geeignetes Anlagekonzept?
Sind Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Kapitalanlagen unzufrieden, weil Sie bisher konservativ angelegt oder fragwürdigen "Beratern" vertraut haben und wünschen sich nun eine Optimierung?
Wünschen Sie sich Expertenrat, ob Ihre Geldanlagen von Lebensversicherung bis Depot gut und zielführend für Sie sind, damit die ständigen Zweifel endlich ein Ende haben?
Möchten Sie Ihre berufliche Aktivität kurz- oder mittelfristig beenden, danach von Ihrem Vermögen leben und benötigen dafür ein solides Anlagekonzept oder eine fundierte Ruhestandsplanung?
Werden Sie sich besser fühlen, wenn Ihr Vermögen von einem Profi strukturiert und begleitet wird anstatt selbst auf Basis von Börsenbriefen, Magazinen, Podcasts und YouTube-Videos zu experimentieren?
Empfinden Sie Ihre Vermögenssituation als wildwüchsiges Sammelsurium, weil Sie in der Vergangenheit mal hier und mal da etwas abgeschlossen haben und sehnen sich nach Ordnung?
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Fast alle Finanzberater, die sich als Honorarberater bezeichnen, sind in Wahrheit keine Honorarberater, da sie eine Zulassung als Finanzanlagenvermittler und/oder Versicherungsmakler haben. Damit sind diese berechtigt, Provisionen einzunehmen.
Manche Honorarberater berechnen für die Vermittlung ein Honorar zwischen 5 und 7% bezogen auf die Anlage- oder Beitragssumme. Das ist wie eine Provision zu sehen, da das Honorar an einen Vermögenswert anstatt einer Leistung mit entsprechendem Aufwand gekoppelt ist.
Nahezu alle Honorarberater berechnen für die laufende Betreuung ein prozentuales Honorar i.H.v. beispielsweise 1% pro Jahr auf den Vermögenswert. Das hat ebenfalls Provisionscharakter, da sich das Honorar sowohl durch positive Rendite als auch weiteren Einzahlungen erhöht - jedoch ohne dass eine Mehrleistung erbracht wurde.
Für die technische Infrastruktur und Honorarabrechnung arbeiten 99% aller Honorarberater mit Maklerpools wie Fondsfinanz, Fondskonzept, Fondsnet, Honorarkonzept oder Netfonds zusammen. Problematisch daran ist, dass Maklerpools nicht unabhängige Vertriebsstrukturen sind. Dadurch verliert der Honorarberater seine Neutralität.
Aufgrund der Kooperation mit einem Maklerpool oder einem Verbund für Honorarberater empfehlen viele Finanzberater häufig Banken wie die FIL Fondsbank GmbH (FFB), die FNZ Bank SE oder die Fondsdepot Bank. Diese Institute sind jedoch stark in der klassischen Finanzindustrie verwurzelt und bergen für Kunden erhebliche Nachteile beim ETF-Handel.
Honorar-Finanzanlagenberater, Honorar-Anlageberater und Versicherungsberater unterliegen einem strikten Provisionsannahmeverbot. Dies wird jährlich von einem Wirtschaftsprüfer kontrolliert.
Honorarberatung bedeutet: Zeit gegen Geld. Daher berechnen echte Honorarberater ein Stunden- oder Pauschalhonorar. Das gilt sowohl für die Beratung als auch die laufende Betreuung. Das führt zu Transparenz und Messbarkeit des vereinbarten Leistungsumfangs.
Die Königsklasse der Unabhängigkeit ist, wenn der Honorarberater eine eigene technische Infrastruktur durch entsprechende digitale Tools vorhält und damit seine Prozesse vollkommen eigenständig steuert.
Durch eine eigene technische Infrastruktur geht eine freie Bankenwahl inkl. sehr günstige Neobroker wie Scalable Capital oder Smartbroker+ einher. So kann der Honorarberater für den Kunden sicherstellen, die günstigsten Bankkonditionen zu erhalten. Das ist wichtig, da Handelskosten Einfluss auf die Rendite haben.
Bei der Suche nach einem echten Honorarberater stößt man schnell auf den Bundesverband unabhängiger Honorarberater gemeinnütziger e.V. Dieser steht zum wiederholten Male auf der Warnliste Geldanlage der Stiftung Warentest (Finanztest), da Kundenanfragen auffallend häufig bei der Deutsche Honorarberatung GmbH landen. Der dortige Geschäftsführer Christian Hagemann hat diesen Verein vor Jahren mitgegründet.
Honorarberatung ist eine unabhängige Beratung in Finanz- und Vermögensangelegenheiten, bei der der Berater per Gesetz keine Provisionen oder sonstige Vergütungen erhält, sondern stattdessen ein Beratungshonorar direkt vom Verbraucher.
Eine Honorarberatung ist für jede Person sinnvoll, die eine Finanzberatung ohne Interessenkonflikte sucht.
Ein Honorarberater für Finanzen berät seine Kunden zu Finanzanlagen, Immobiliendarlehen und/oder Versicherungen. Dabei agiert er vollkommen unabhängig und spricht keine Empfehlungen aufgrund von Abhängigkeiten oder Provisionen aus. Seine Vergütung erfolgt auf Honorarbasis. Dadurch liegt vollkommene Kundenorientierung vor.
Nachfolgend finden Sie einen Überblick über die Beratungsdienstleistungen, die von Honorarberatern angeboten werden:
Einen echten Honorarberater erkennen Sie an seiner Zulassung, wie:
Die Zulassung steht im Impressum seiner Website und in der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation.
Alternativ können Sie in den Registern der öffentlichen Hand nachsehen:
⚠️ Privat betriebene Verzeichnisse ⚠️
Privat betriebene Honorarberater-Register, Honorarberater-Portale oder Honorarberater-Listen sind mit Vorsicht zu genießen, da sie in der Regel ein wirtschaftliches Interesse verfolgen. Daher sind dort nicht selten Berater gelistet, die in Wahrheit keine echten Honorarberater sind, da sie beispielsweise:
Ein echter Honorarberater hingegen hat keine zusätzliche Zulassung, die Provisionseinnahmen gestattet. Er berechnet ausschließlich ein Stunden- oder Pauschalhonorar, hält eine eigene technische Infrastruktur vor und ist bei der Bankenauswahl vollkommen frei. Ich erfülle nachweislich all diese Kriterien.
Wer auf Nummer sicher gehen und einen echten Honorarberater finden will, sollte private Listen kritisch hinterfragen und auf jeden Fall einen Blick in amtliche Honorarberater-Register werfen, die Vergütung prüfen und Kooperationen erfragen.
Ein guter Honorarberater zeichnet sich neben seiner Unabhängigkeit durch Spezialisierung, passende Qualifikation, Erfahrung, eine klare Anlagephilosophie, gute Referenzen, Transparenz, Datenschutz und eine saubere Dokumentation aus.
Spezialisierung, Qualifikation und Erfahrung
Er konzentriert sich auf wenige Themengebiete, in denen er über fundiertes Fachwissen und praktische Erfahrung verfügt. Seine Qualifikation sollte zu seiner Spezialisierung passen und durch Abschlüsse oder Zertifizierungen nachvollziehbar sein.
Anlagephilosophie
Seine Anlagephilosophie sollte klar, nachvollziehbar und möglichst an wissenschaftlichen Erkenntnissen ausgerichtet sein.
Referenzen
Kunden bewerten seine Leistung auf Google oder Bewertungsportalen wie ProvenExpert und WhoFinance für sehr gut.
Transparenz
Vor Beginn der Zusammenarbeit sollte eine schriftliche Honorarvereinbarung vorliegen, aus der Leistungsumfang, Honorarhöhe und Zahlungsmodalitäten klar hervorgehen.
Datenschutz
Der Austausch vertraulicher Dokumente sollte datenschutzsicher erfolgen. Außerdem sollte vorab klar erkennbar sein, wo und wie Kundendaten gespeichert und verwendet werden.
Dokumentation
Die Beratung sollte nachvollziehbar dokumentiert werden – bei Online-Terminen per Aufzeichnung und in jedem Fall schriftlich.
Anlageberatung
Eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank.
Vermögensberatung
Ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Dies schließt eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank für Ihr liquides Vermögen mit ein. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Ihnen und Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch meine Kooperationspartner (Steuerberater/Rechtsanwälte).
Die Beratung führe ich online per Video-Konferenz durch. So haben Sie Ihren Honorarberater immer direkt in der Nähe.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Honorarberatung zwei PDFs – das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Die Honorarberatung für Finanzen kennt verschiedene Honorarmodelle. Die gängigsten Varianten sind das Zeithonorar, das Pauschalhonorar und das Honorar abhängig vom verwalteten Vermögen. Nachfolgend finden Sie kurze Erläuterungen:
Zeithonorar
Bei dem Zeithonorar stellt der Honorarberater die geleistete Zeit in Rechnung. Basis der Berechnung ist ein Stundensatz, der in der Regel zwischen 150 und 250€ liegt. Für punktuelle Beratungen ist das durchaus ein geeignetes Modell.
Pauschalhonorar
Bei dem Pauschalhonorar wird vor der Beratung eine Gesamtsumme als Honorar vereinbart. Diese kann bis zu mehreren Tausend Euro betragen. Das Gesamthonorar ist für beide bindend. Das Pauschalhonorar bietet sich bei einer Anlageberatung, Vermögensberatung und Vermögensverwaltung an. Auf der Unterseite Honorar finden Sie eine Übersicht meiner Honorare.
Honorar abhängig vom begleiteten Vermögen
Das Honorar abhängig vom begleiteten Vermögen basiert auf einen festgelegten Prozentsatz, der im Durchschnitt bei 1% p.a. liegt. Dieses Honorarmodell nur bei Vermögensbegleitung Anwendung. Bei einem Anlagevolumen von einer Million Euro beträgt das Honorar im ersten Jahr ohne Rendite also 10.000€. Steigt das Vermögen, steigt auch das Honorar und umgekehrt. Wichtig: Die Vergütung muss in einem angemessenem Verhältnis zur tatsächlich erbrachten Leistung stehen.
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