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Ein unabhängiger Vermögensberater unterstützt seine Kunden in sämtlichen Vermögensfragen. Dabei betrachtet er sie immer ganzheitlich. Die Beratungsfelder sind vielfältig. So berät ein Vermögensberater beispielsweise zu Altersvorsorge, Geldanlage und Ruhestandsplanung. Er entwickelt Strategien, mit denen seine Kunden ihre finanziellen Ziele erreichen können. Für die Beseitigung von rechtlichen Störfaktoren und Gestaltung einer steueroptimierten Vermögensnachfolge setzt er wichtige Impulse. Idealerweise verfügt er über ein Spezialisten-Netzwerk, um Lösungen für seine Kunden aus einer Hand präsentieren zu können. Ein kundenorientierter Vermögensberater erarbeitet also ein Konzept unabhängig von Finanzprodukten. Bei Produktempfehlungen liegen weder Provisionen noch sonstigen Abhängigkeiten zugrunde. Sondern er berät autark und gegen Honorar. Dann existieren keine Fehlanreize.
Mit meiner Vermögensberatung auf Honorarbasis im Herzen von Köln biete ich eine ganzheitliche Beratung auf höchstem Niveau. Unabhängig, ohne Provision, sondern mit einem fest vereinbarten Honorar.
Die Berufsbezeichnung „Vermögensberater“ ist nicht durch den Gesetzgeber geschützt. Das bedeutet, dass sich jeder so nennen darf. Geprägt wurde der Begriff durch einen großen deutschen Finanzvertrieb, der einst Michael Schumacher gesponsert hat. Bei diesen deutschen Vermögensberatern handelt es sich allerdings um Handelsvertreter bzw. Ausschließlichkeitsvermittler einer Finanzgruppe. Anstatt um Vermögensberatung, wie man aufgrund des Unternehmensnamen vermuten könnte, geht es den Medien und vielen Kunden zufolge in den „Beratungsgesprächen“ vielmehr um den Verkauf von Finanzprodukten. Die Vergütung erfolgt bei erfolgreichem Abschluss durch Provision, die oft sehr üppig ist.
Dieses Prinzip gilt allerdings für sämtliche Finanzvertriebe, Banken und fast alle selbstständigen Finanz- und Vermögensberater. Letztere können zwar auf ein größeres Produktangebot zurückgreifen, doch ein Grundproblem bleibt: die Art der Vergütung. Etwa 99% arbeiten auf Provisionsbasis. Dadurch können Interessenkonflikte nicht ausgeschlossen werden. Es besteht das Risiko, das dem Kunden auch dann etwas verkauft wird, selbst wenn bereits alles in bester Ordnung ist. Nachteile können die Folge sein.
Um jegliche Fehlanreize zu vermeiden, sollten Sie sich nur Vermögensberatern, die rein auf Honorarbasis tätig sind, anvertrauen. Diese tragen eine oder eine Kombination aus den weniger bekannten und gesetzlich geschützten Berufsbezeichnungen wie folgt:
Diese Information können Sie sowohl dem Impressum der Internetpräsenz des Vermögensberaters als auch der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation entnehmen. Können Sie diese Berufsangaben nicht finden, kommen Sie zu mir. Denn ich bin als zugelassener Honorar-Finanzanlagenberater ein garantiert unabhängiger Vermögensberater in Köln.
Um Sie bestmöglich zu Ihrem gesamten Vermögen beraten zu können, bedarf es zu Beginn einer Ruhestandsplanung.
Eine Ruhestandsplanung betrachtet primär Ihre finanziellen Bedürfnisse nach Ihrem Berufsleben. Vielmehr geht es um die Strukturierung Ihres Vermögens für die Entnahmephase und Entwicklung einer Einkommensstrategie, damit Sie Ihre benötigte Liquidität erreichen und folglich Ihren gewünschten Lebensstandard sichern. Es gehört dazu, dass alles für den Fall geregelt ist, wenn Sie nicht mehr in der Lage sein sollten, selbst Entscheidungen treffen zu können. Zudem macht es Sinn, Ihren Nachlass aus rechtlicher und steuerlicher Sicht zu planen.
Die erste Wertschöpfung meiner Vermögensberatung in Köln beinhaltet das Sichern Ihres Lebensstandards in Ihrem Ruhestand. Sinn und Zweck Ihrer Vermögensanlage ist also, Ihren benötigten Cash-Flow sicherzustellen. Dafür kursiert eine Richtgröße von etwa 80% Ihres letzten Einkommens. Mal ganz ehrlich: Benötigen Sie wirklich 20% weniger Geld bei 100% Freizeit? In Realität sollte das Gegenteil der Fall sein. Zwar fallen wenige Fixkosten als Privatier weg. Der Konsum nimmt jedoch durch die gewonnene Zeit zu. Ein Mandant meines Hauses formulierte seine Wunschvorstellung sehr treffend: "Koffer und Kreditkarte." Mit anderen Worten: Man möchte sich leisten können, dort zu sein und das zu tun, wonach einem gerade der Sinn steht - ohne darüber nachdenken zu müssen. Aufgabe meiner Vermögensberatung ist, dass Sie diesen Zustand erreichen werden.
Die zweite Wertschöpfung betrifft den Erhalt Ihrer Selbstbestimmung. Gerade in unserer Gesellschaft ist diese hohe Gut eine Selbstverständlichkeit. Nur ist sie stetig gegeben? Die klare Antwort lautet "Nein". Denn sobald die Fähigkeit, selbst Entscheidungen treffen zu können, durch gesundheitliche Einschränkungen fehlt, müssen andere einspringen. In diesem Zusammenhang herrscht der Irrglaube, dass Familie oder Ehepartner automatisch dafür legitimiert wären. Damit das aber Realität und dem Gesetzgeber die Entscheidungsgewalt entzogen wird, ist für jeden Volljährigen unabdingbar, entsprechende Vollmachten und Verfügungen aufzusetzen. Ich weiß, dass dieses eher unangenehme Thema nahezu immer aufgeschoben wird. Daher unterstütze ich, endlich zu handeln.
Die dritte Wertschöpfung beschreibt Ihre Nachlassplanung. Alles ist endlich. So wird auch für Sie irgendwann der Tag kommen, an dem Sie nach einem hoffentlich langen, gesunden und erfülltem Leben über die Regenbogenbrücke gehen werden. Der Zeitpunkt ist unbekannt. Deshalb macht es Sinn, sich im Vorfeld mit dem Tod und Nachlass auseinander zu setzen - vorausgesetzt Sie möchten Teile Ihres Vermögens anderen hinterlassen. Die Beweggründe sind vielfältig. Das können beispielsweise die Umsetzung Ihres letzten Willens, das Wahren von Harmonie in der Familie und steuerliche Gründe sein. Mit letzterem ist die Reduktion oder gar Vermeidung von Erbschaftsteuer gemeint. Schließlich wurde das Vermögen, das vererbt werden soll, bereits versteuert. Trotz dieses Wissens ist der Tod oft ungeregelt. Mithilfe von Spezialisten werden wir das ändern.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Deutsche Verbraucher denken primär an Anlagemöglichkeiten. Dies ist verständlich, da die klassische Vermögensberatung oft die Vermittlung von Anlageprodukten in den Vordergrund stellt. In Wirklichkeit spielen die persönlichen Ziele der Verbraucher eine untergeordnete Rolle, obwohl diese für eine qualifizierte Finanzplanung essentiell sind. Daher beginne ich mit der detaillierten Erfassung Ihrer Ziele. Dabei möchte ich so viel wie möglich von Ihnen erfahren, um Ihnen eine geeignete Empfehlung geben zu können:
Sicherheit ist eines der größten Bedürfnisse des Menschen. Dennoch gehen Verbraucher oft unbewusst viel zu hohe Risiken ein. Dies resultiert häufig aus fehlenden Informationen oder verschwiegenen Risiken seitens der Vermögensberater. Ohne fundierte Kenntnis sind Verbraucher nicht in der Lage, die Geeignetheit von Finanzprodukten korrekt zu bewerten, was im Ernstfall zu erheblichen finanziellen Verlusten führen kann. Ich beleuchte und kommuniziere potenzielle Risiken klar und transparent:
Basierend auf Ihren Zielen, den ermittelten Risiken und bewährten wissenschaftlichen Erkenntnissen für eine erfolgreiche Vermögensanlage strukturiere ich Ihr gesamtes Vermögen so, dass Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit Ihre Ziele erreichen werden. Dabei berücksichtige ich selbstverständlich auch Worst-Case-Szenarien. Denn eine Strategie ist erst dann eine gute Strategie, wenn sie auch unter herausfordernden Bedingungen funktioniert. Die Strategie umfasst:
Entscheidend ist, dass Sie sich mit Ihrer Ruhestandsplanung wohlfühlen. Daher begrüße ich es sehr, wenn Sie kritische Fragen und Ideen äußern. Anpassungswünsche nehme ich vor, sofern diese nicht nachteilig für Sie sind. Bei der Umsetzung unterstütze ich gerne bei:
Um die Ruhestandsplanung und Vermögensberatung abzurunden, empfehle ich rechtliche und steuerliche Themen auf sichere Füße zu stellen. Ihre letzte Reise sollte auch geplant sein. Gerne initiiere ich Erstgespräche bei meinen Netzwerkpartnern für:
Ja. Dieser Durchführungsweg hat sich mittlerweile etabliert. Daher kann ich bundesweit beraten.
Zu aller erst bekommen Sie einen klaren Überblick über Ihre Finanzen. Das Ergebnis ist ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Sie und/oder Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Ja. Sie erhalten von mir direkt nach der Beratung zwei PDFs – die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch unsere Kooperationspartner (Rechtsanwälte / Steuerberater).
Ihr Engagement beschränkt sich lediglich auf das Ausfüllen der Analysedokumente, Zusammenstellen der benötigten Unterlagen, Teilnahme an der Beratung und Nachbesprechung sowie Gegenzeichnen der Antragsdokumente.
Finanzielle Gelassenheit
heute. morgen. immer.
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