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Ein unabhängiger Finanzberater unterstützt seine Kunden bei sämtlichen finanziellen Angelegenheiten. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Vermögensaufbau und Geldanlage. Im Fokus steht fast immer ein sorgenfreier Ruhestand. Weitere Ziele wie z.B. die Ausbildungsfinanzierung der Kinder, ein Immobilienkauf oder die Absicherung von Hinterbliebenen können mit Hilfe eines Finanzberaters leichter erreicht werden. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein. Idealerweise agiert ein Finanzberater dabei vollkommen unabhängig und spricht keine Empfehlungen aufgrund von Abhängigkeiten oder Provisionen aus. Seine Vergütung erfolgt auf Honorarbasis. Dann liegt vollkommene Kundenorientierung vor.
Klassische Finanzberater sind Angestellte oder Handelsvertreter für Banken, Finanzvertriebe oder Versicherungen. Sie müssen die Finanzprodukte ihrer Arbeit- bzw. Auftraggeber auf Provisionsbasis verkaufen und sind daher nicht neutral in der Beratung. Unabhängige Finanzberater hingegen arbeiten autark gegen Honorar und sind keinen Anbietern verpflichtet. Sie können auf alle Finanzprodukte zurückgreifen. Daher sind sie zu 100% unabhängig und beraten ausschließlich im Sinne ihrer Kunden.
Als unabhängiger Finanzberater in Köln biete ich Ihnen verschiedene Beratungsleistungen auf Honorarbasis an. Von der Anlageberatung über Vermögensberatung bis hin zur Vermögensverwaltung – jeweils mit optionalen Zusatzleistungen.
Individualität, Neutralität und Transparenz stehen bei mir an erster Stelle!
Im Fokus steht die individuelle Beratung. Es erfolgt kein Verkauf von Finanzprodukten. Sämtliche Vor- und Nachteile der verschiedenen Möglichkeiten kann ich Ihnen neutral und transparent aufzeigen. Dadurch kommen Sie in den Genuss einer wirklich unabhängigen Finanzberatung. Im Ergebnis können Sie so selbst die für Sie richtige Entscheidung treffen.
Auch bei der Produktauswahl bin ich vollkommen unabhängig. Diese sind zudem immer provisionsfrei und daher sehr günstig. Zudem bespreche ich mit Ihnen auch wichtige Angelegenheiten aus den Bereichen Recht und Steuern. Bei Bedarf empfehle ich Ihnen Juristen oder Steuerberater aus meinem Netzwerk.
Persönlich in meinem Büro oder online per Video-Konferenz lernen wir uns kennen. Wir schauen, ob wir einander sympathisch sind, was Sie bewegt und was Sie von meiner Finanzberatung erwarten. Danach erhalten Sie Ihr Honorarangebot.
Um Sie verstehen zu können, habe ich einige Fragen an Sie. Ihre persönlichen Analysedokumente erhalten Sie digital. Die Antworten finden Sie in vertrauter Umgebung, welche Sie mir dann datenschutz-sicher zukommen lassen.
Ihre Antworten und Unterlagen werte ich aus und erstelle Ihr Anlagekonzept oder Ruhestands-planung. Es ist für mich Normalität, dass Ihre Ziele im Fokus stehen. Aufkommende Fragen klären wir telefonisch oder per E-Mail.
Die initiale Anlageberatung oder Vermögensberatung dauert bis zu zwei Stunden. Ich präsentiere Ihnen die von mir entwickelte Strategie und das weitere Vorgehen. Fragen, die nach der Beratung aufkommen, klären wir in einem Folgetermin.
Erst wenn Ihre Fragen beantwortet und Änderungen besprochen sind, bereite ich alles für die Umsetzung Ihrer Strategie vor. Dazu zählen die Beratungsdokumentation, das Auflösen von Verträgen, die Depot-eröffnung und die erste Transaktion.
In der Vermögensverwaltung begleite ich Sie bzw. Ihr Vermögen, ohne dass Sie die Kontrolle abgeben und den Überblick verlieren. Ich verbinde die Vorteile aus on- und offline. Egal wie, ich bin für Sie da - persönlich oder digital.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Fast alle Finanzberater werben damit, dass sie unabhängig wären. Das begründen sie damit, dass sie auf eine Vielzahl von Produkten zurückgreifen und somit das Beste für den Kunden heraussuchen können. Das ist vollkommener Unsinn! Zum einen gibt es Anbieter, die nicht mit Finanzberatern zusammenarbeiten. Dadurch fallen diese bei der Produktrecherche raus. Zum anderen erfolgt die Vergütung des Beraters erst nach einer Vermittlung. Daher muss der angeblich unabhängige Finanzberater ein Produkt verkaufen, um Geld zu verdienen. Tut er das nicht, arbeitet er kostenlos. Um dies zu vermeiden, werden oft Gründe gesucht, um ein Produkt zu platzieren – auch dann, wenn bereits alles in bester Ordnung ist.
Apropos kostenlos: Die Zunft der Finanzberater wirbt zudem gerne mit „kostenloser Finanzberatung“. Auch das entspricht nicht der Wahrheit! Das ergibt sich schon aus dem gesunden Menschenverstand. Würden Sie einer Tätigkeit ohne Entlohnung nachgehen? Ehrenamt ausgenommen wohl kaum. Finanzberater auch nicht, da sie keinen karitativen Unternehmenszweck verfolgen. Richtig ist nur, dass keine Kosten entstehen, wenn kein Produkt abgeschlossen wird. Das ist jedoch nicht das Ziel des Finanzberaters. Wird auf Empfehlung ein Vertrag abgeschlossen, war das Verkaufsgespräch nicht kostenlos. Zwar wird der Finanzberater von dem Produktanbieter bezahlt, jedoch fällt dieses Geld nicht vom Himmel. Die Finanzierung erfolgt über den Vertrag und somit durch den Kunden. Nur weil man das nicht direkt merkt und keine Überweisung an den Berater tätigt, ist es nicht kostenlos. Im Gegenteil. Die Provisionen sind oft sehr hoch. Mitunter um die Kundengespräche, in denen kein Abschluss erfolgt ist, zu subventionieren.
Wenn Sie eine wirklich unabhängige Finanzberatung in Köln erhalten wollen, dann sollten Sie einen Finanzberater konsultieren, der ausschließlich auf Honorarbasis tätig ist. Dadurch ist sichergestellt, dass er kein Interesse daran hat, Ihnen etwas zu verkaufen. Zwar kostet die Beratung unabhängig von einem Vertragsabschluss Geld, jedoch ist das Ergebnis in Ihrem Sinne.
Finanzberater, die auf Honorarbasis arbeiten, werden umgangssprachlich als Honorarberater bezeichnet. Da diese Bezeichnung keiner Regulatorik unterliegt, sollten sich im Vorfeld über die Zulassung des Honorar-Finanzberaters informieren. Diese lauten:
Prüfen Sie dafür das Impressum der Website des jeweiligen Finanzberaters und die gesetzlich vorgeschriebene Erstinformation. Finden Sie hingegen Zulassungen wie Versicherungsmakler, Versicherungsvermittler, Finanzanlagenvermittler, Darlehensvermittler so ist derjenige ein Verkäufer und kein Berater – auch wenn Gegenteiliges behauptet wird.
Bei wirklich unabhängiger Finanzberatung bestehen keine Interessenskonflikte durch Abhängigkeiten, Provisionen o.Ä.
Eine kostenlose Finanzberatung gibt es nicht. Zwar bezahlen Sie bei einer „kostenlosen“ Finanzberatung auf Provisionsbasis kein Geld unmittelbar an den jeweiligen Berater. Allerdings ist seine Vergütung in den Finanzprodukten enthalten und wird daher von Ihnen getragen. Leider merkt man das nicht. Die Kosten sind i.d.R. deutlich höher als ein Honorar. Meine Honorare finden Sie hier.
Ja. Sie erhalten von mir direkt nach der Beratung zwei PDFs – das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Die Beratung führe ich entweder persönlich bei mir im Büro oder online per Video-Konferenz durch.
Ja, mein Kennenlerngespräch – persönlich oder online – ist kostenfrei.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
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