Die 6 wichtigsten Entnahmestrategien einfach erklärt
Sie möchten wissen, wie Sie Ihr Depot richtig entsparen? In diesem Beitrag erkläre ich die 6 wichtigsten Entnahmestrategien.
Bekannt aus
Lasse ich meine zahlreichen Vermögensberatungen Revue passieren, komme ich zu dem Ergebnis, dass Menschen der Generation 50plus, die ihre berufliche Aktivität kurz- oder mittelfristig beenden und danach von ihrem Vermögen leben möchten, im Grunde häufig die gleichen Fragen bewegen.
Der Bedarf an einer strategischen und unabhängigen Vermögensberatung auf Honorarbasis entsteht meist rund um das 50. Lebensjahr und dem Wunsch nach Freiheit, die Zukunft so zu gestalten, wonach einem der Sinn steht. Damit geht immer ein hohes Sicherheitsbedürfnis einher, den aktuellen Lebensstandard zu halten, ohne sich Gedanken um Geld zu machen.
Suchen Sie deswegen einen Vermögensberater in Ihrer Nähe? Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie entspannt in Ihren Ruhestand gehen.
Die Basis ist eine Ruhestandsplanung, die Ihre gesamte Situation berücksichtigt und Ihnen verlässliche Antworten gibt.
Der Bereich Finanzen bildet das Fundament meiner Vermögensberatung. Denn er betrifft alles, was mit Ihrem Geld zu tun hat. Im Mittelpunkt stehen Ihre persönlichen Ziele. Zu Beginn der Ruhestandsplanung analysiere ich Ihre gesamte finanzielle Situation – einschließlich vorhandener Geldanlagen. Auf dieser Grundlage entwickle ich eine auf Sie abgestimmte Strategie, mit der Sie Ihre Ziele erreichen können.
Der rechtliche Bereich umfasst insbesondere Vollmachten & Verfügungen. Für stetige Selbstbestimmung sind Dokumente wie Generalvollmacht, Patientenverfügung und Testament von besonderer Bedeutung.
Natürlich werden Steuern in Ihrer Strategie berücksichtigt. Dazu zählt nicht nur die steuerliche Betrachtung bzw. Simulation Ihrer Einkünfte, sondern auch die steueroptimale Nachlassplanung – Stichwort: Erbschaftsteuer.
Ihre Ziele wie Ihr Einkommensziel und Ihr Vermögensziel geben der Ruhestandsplanung die Richtung vor. Sie zeigen, was Ihr Vermögen im Ruhestand leisten soll und bilden die Basis der weiteren Planung.
Einkommensziel
Wie hoch soll Ihr monatliches Nettoeinkommen im Ruhestand sein? Neben den laufenden Kosten geht es auch um den finanziellen Freiraum, den Sie benötigen, um Ihren Ruhestand zu genießen.
Vermögensziel
Welche einmaligen Ausgaben sollen Ihnen im Ruhestand möglich sein? Dazu zählen beispielsweise die Anschaffung eines neuen Autos, der Erwerb oder die Instandhaltung einer Immobilie, die Tilgung von Darlehen, eine Weltreise, die finanzielle Unterstützung von Angehörigen oder eine bestimmte Mindestsumme als Nachlass.
Die Ruhestandsplanung beginnt mit einer Bestandsaufnahme. Ich betrachte Ihre Einnahmen, Ausgaben und Abzüge, Ihr Vermögen und Verbindlichkeiten, Ihr Risikoprofil, Ihre Vollmachten und Verfügungen.
Einnahmen, Ausgaben & Abzüge
Hier erfasse ich Ihre regelmäßigen Einnahmen und Ausgaben sowie Abzüge im Ruhestand. So lässt sich berechnen, ob und in welcher Höhe bei Ihnen eine Versorgungslücke besteht.
Einnahmen
Ausgaben
Abzüge
Vermögen & Verbindlichkeiten
Hier erfasse ich Ihr Vermögen bzw. die einzelnen Vermögenswerte und Ihre Verbindlichkeiten. So lässt sich Ihr Nettovermögen berechnen und mögliche Klumpenrisiken erkennen.
Vermögen
Verbindlichkeiten
Optionale Produkt-Analyse
Auf Wunsch analysiere ich Ihre bestehenden Depots sowie Lebens- und Rentenversicherungen. So lässt sich beurteilen, ob diese zu Ihrer Ruhestandsplanung passen oder ob Handlungsbedarf besteht.
Risikoprofil
Hier ermittle ich Ihre Risikotoleranz. Grundlage dafür sind Ihre persönliche Risikobereitschaft, Ihre Kenntnisse und Erfahrungen mit Geldanlagen sowie Ihre finanzielle Situation. So lässt sich einschätzen, wie stark Ihr Portfolio schwanken darf, damit es emotional und finanziell zu Ihnen passt.
Vollmachten & Verfügungen
Hier prüfe ich, ob bei Ihnen wichtige Vollmachten und Verfügungen vorhanden sind – etwa Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung, Betreuungsverfügung, Konto- und Depotvollmachten sowie Testament oder Erbvertrag. So lässt sich ermitteln, ob im Ernstfall ein Vertrauter in Ihrem Sinne handeln kann oder ob Lücken bestehen.
Optionale Erbfall-Analyse
Auf Wunsch berechne ich, ob und in welcher Höhe im Erbfall Erbschaftsteuer entstehen kann. So lässt sich feststellen, ob Gestaltungsbedarf besteht. Gestaltungsoptionen können gemeinsam mit einem spezialisierten Rechtsanwalt und Steuerberater für Vermögensnachfolge erarbeitet werden.
Planungsannahmen
Für die Ruhestandsplanung berücksichtige ich zentrale Annahmen – etwa zu Ihrer Lebenserwartung, zur Inflation inklusive ihrer Auswirkungen auf Sozialversicherung und Einkommensteuertarif, zur Beitragsanpassung der privaten Krankenversicherung sowie zur Wertentwicklung und Volatilität verschiedener Anlageklassen.
Aus Ihren Zielen und der Bestandsaufnahme entsteht eine konkrete Strategie. Ich strukturiere Ihr Vermögen, entwickle eine Anlage- und Entnahmestrategie und prüfe die Substanz der Ruhestandsplanung.
Konto- und Depotstruktur
Eine klare Konto- und Depotstruktur schafft Übersicht und erleichtert die Steuerung Ihres Vermögens im Ruhestand. Zugleich wird darauf geachtet, Kosten gering zu halten und attraktive Zinsen zu nutzen.
Vermögensstruktur
Die Vermögensstruktur zeigt, wie Ihr Vermögen auf verschiedene Anlageklassen verteilt werden sollte – passend zu Ihren Zielen, Ihrem Risikoprofil und Ihrer aktuellen Lebenssituation.
Optionale Empfehlung zu bestehenden Produkten
Bei Bedarf spreche ich eine Empfehlung aus, ob bestehende Depots sowie Lebens- und Rentenversicherungen beibehalten, angepasst oder aufgelöst werden sollten, damit Sie nur zielgerichtet investieren.
Anlagestrategie
Für Ihr investierbares Vermögen erhalten Sie eine diversifizierte Anlagestrategie. Darin wird definiert, welche Kombination aus Tagesgeld sowie konkreten Aktien- und Anleihen-ETFs sinnvoll ist.
Entnahmestrategie
Die Entnahmestrategie legt fest, aus welchen Vermögensbausteinen und nach welchen Regeln Entnahmen erfolgen, damit die Liquidität für Ihr Einkommens- und Vermögensziel dauerhaft gesichert ist.
Monte-Carlo-Simulation
Mithilfe einer Monte-Carlo-Simulation prüfe ich, wie belastbar Ihre Ruhestandsplanung unter verschiedenen Kapitalmarktszenarien ist und mit welcher Wahrscheinlichkeit Ihre Ziele erreichbar sind.
Vollmachten & Verfügungen
Ihre bestehenden Vollmachten und Verfügungen können von einem spezialisierten Rechtsanwalt überprüft und bei Bedarf angepasst werden. Fehlen diese, empfehle ich unbedingt eine Neuerstellung.
Optionale Vermögensübertragung
Bei Bedarf erarbeitet ein spezialisierter Rechtsanwalt und Steuerberater eine steueroptimierte Vermögensübertragung für Sie – etwa durch Schenkungen, auch von Immobilien.
Gute Entscheidungen brauchen verständliche Grundlagen. Ich vermittle Ihnen wichtiges Wissen, damit Sie Ihre Ruhestandsplanung und Ihre Geldanlage besser nachvollziehen können.
E-Book
Das E-Book „Wissensvermittlung für Ihren Anlageerfolg“ beinhaltet grundsätzliches Wissen zur Geldanlage.
Das zentrale Ziel meiner Vermögensberatung ist, Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Ein Mandant brachte seine Idealvorstellung auf den Punkt: „Koffer und Kreditkarte.“ Das bedeutet, die Freiheit zu haben, das zu tun, worauf man Lust und Laune hat. Genau darauf arbeiten wir gemeinsam hin.
Der Erhalt Ihrer Selbstbestimmung bei Krankheit oder Unfall ist nur durch entsprechende Vollmachten und Verfügungen sichergestellt. Den meisten ist das zwar bewusst, die wenigsten haben jedoch etwas geregelt. Da ein Vermögensberater dazu nicht beraten darf, vernetze ich Sie mit einem spezialisierten Juristen.
Den Nachlass zu Lebzeiten zu planen, ist aus mehreren Gründen sinnvoll: Sei es, Ihren letzten Willen klar zu regeln, familiäre Konflikte zu vermeiden oder die ungerechte Erbschaftsteuer zu reduzieren. Mit erfahrenen Rechts- und Steuerexperten sorgen wir dafür, dass Ihr Nachlass so gestaltet wird, wie Sie es sich wünschen.
Unternehmerin aus der Tourismus-Branche
Ausgangslage
• 1,6 Mio. Euro Tages-/Festgeld
• Fondspolicen bei HDI & Skandia
• Vermietetes 6-Parteienhaus
• Unternehmensverkauf in Kürze
Ziele
• Ruhestand mit 61
• 13.000€ Monatsrente
• Überprüfung der Fondspolicen
• Vermögensaufbau für Kinder
Lösung
• Anlagestrategie mit ETFs
• Umschichtung der Konten
• Neuanlage der Skandia Police
• Optimierung der HDI Police
Kundenbewertung
Bei unserer Suche nach einem guten Vermögensberater sind wir durch YouTube auf Stefan Kemmler aufmerksam geworden, haben ihn jedoch erst einmal für etwa zwei Jahre beobachtet. Mit dem Wissen von heute hätten wir nicht so lange warten sollen. Denn Herr Kemmler hat unsere gesamte Vermögenssituation mit Argusaugen überblickt und uns nicht nur sämtliche Risiken aufgezeigt, die uns überhaupt nicht bewusst waren, sondern auch wie wir unser Vermögen optimieren können. Der gesamte Beratungsprozess ist klar strukturiert und digital. Herr Kemmler nimmt sich sehr viel Zeit und antwortet auf jede Frage schnell und geduldig und so, dass es ein Laie schnell verstehen kann. Es fühlt sich für uns jetzt richtig gut an, optimal aufgestellt zu sein und in etwa drei Jahren unseren Ruhestand beginnen zu können.
Christina P. auf ProvenExpert
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
In dieser Phase steht die finanzielle Vorbereitung im Mittelpunkt. Ziel ist es, mögliche Versorgungslücken frühzeitig zu erkennen, Klarheit über das Nettovermögen zu gewinnen und eine tragfähige Strategie für den Ruhestand aufzubauen.
Mit dem Eintritt in den Ruhestand beginnt häufig die aktivste Phase. Die neu gewonnene Freiheit wird bewusst genutzt: Reisen, Hobbys, gemeinsame Zeit mit Familie und Freunden oder lang ersehnte Wünsche rücken in den Vordergrund.
Im späteren Ruhestand verändern sich die Prioritäten. Während Reisen und größere Aktivitäten eher in den Hintergrund treten, verlagern sich die Ausgaben zunehmend auf Themen wie Gesundheit, Pflege und Unterstützung im Alltag.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihren Ruhestand planen möchten und eine ganzheitliche Beratung wünschen.
Optionale Zusatzleistungen
Der mögliche Gewinn wurde nach Abzug des Honorars und der Produktkosten auf Basis von Vergangenheitswerten berechnet. Exkl. Steuern und Ein-/Auszahlungen.
Historische Wertentwicklungen sind kein Indikator für die Zukunft. Der Wert einer Anlage und deren Erträge sind nicht garantiert. Sie können steigen und fallen.
Sie möchten wissen, wie Sie Ihr Depot richtig entsparen? In diesem Beitrag erkläre ich die 6 wichtigsten Entnahmestrategien.
Auch im Ruhestand fallen Beiträge zur Krankenversicherung an. Ich zeige Ihnen die drei Krankenversicherungsarten und wie hoch die Beiträge jeweils ausfallen.
Hohe Kosten bei der Canada Life – hier: garantierter Rentenplan basis – sorgten für 40.000€ Verlust. Erfahren Sie, wie Sie Ihre Altersvorsorge rentabel gestalten.
Vermögensberatung und Anlageberatung werden oft gleichgesetzt, verfolgen jedoch unterschiedliche Ansätze.
Die Vermögensberatung betrachtet die gesamte finanzielle Situation. Dabei werden nicht nur eine Geldanlage, sondern auch Themen wie Liquiditätsrechnung und -planung, Risikomanagement sowie rechtliche und steuerliche Aspekte berücksichtigt. Demnach steht eine ganzheitliche Vermögensstrategie im Vordergrund.
Die Anlageberatung hingegen konzentriert sich ausschließlich auf das Thema Geldanlage. In Abhängigkeit des Anlageziels und Risikoprofils wird eine Anlagestrategie mit geeigneten Finanzprodukten wie Aktien, Anleihen oder Fonds (inkl. ETFs) entwickelt. Demzufolge steht eine konkrete Produktempfehlung für die Anlageentscheidung im Fokus.
Fazit: Während die Vermögensberatung eine umfassende Beratung bietet, unterstützt die Anlageberatung punktuell.
Eine Vermögensberatung ist für Berufstätige (Angestellte, Freiberufler, Selbstständige, Unternehmer) über 50 Jahre sinnvoll. Im Vordergrund steht der Überblick über die gesamte finanzielle Situation – sowohl die von heute als auch die im Ruhestand – und Entwicklung einer ganzheitlichen Strategie mit Fokus auf den persönlichen Zielen. In diesem Zusammenhang wird eine individuelle Ruhestandsplanung von dem Vermögensberater erarbeitet, durch die der Best Ager seine Ziele erreichen kann.
Ein Vermögensberater unterstützt seine Kunden in sämtlichen Vermögensfragen. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Altersvorsorge, Geldanlage, Finanz-/Vermögens-/Ruhestandsplanung und Immobilienfinanzierung. Das primäre Ziel ist fast immer ein sorgenfreier Ruhestand. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein.
Ein unabhängiger Vermögensberater ist an keine Produktanbieter gebunden, berät ausschließlich gegen Honorar und verfolgt einen passiven Investmentansatz. Dadurch werden Interessenkonflikte deutlich reduziert. Allerdings sind die meisten Vermögensberater auf Provisionsbasis tätig und daher nicht unabhängig.
Einen unabhängigen Vermögensberater erkennen Sie an seiner Zulassung wie Versicherungsberater (§ 34d Abs. 1 GewO), Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO) bzw. Honorar-Anlageberater (§ 93 WpHG). Die Zulassung steht in dem Impressum seiner Website und in der Erstinformation. Alternativ können Sie für Versicherungsberater und Honorar-Finanzanlagenberater in dem Vermittlerregister der DIHK oder für Honorar-Anlageberater in dem Register der BaFin nachsehen.
Ein guter Vermögensberater zeichnet sich neben seiner Unabhängigkeit durch Spezialisierung, passende Qualifikation, Erfahrung, eine klare Anlagephilosophie, gute Referenzen, Transparenz, Datenschutz und eine saubere Dokumentation aus.
Spezialisierung, Qualifikation und Erfahrung
Er konzentriert sich auf wenige Themengebiete, in denen er über fundiertes Fachwissen und praktische Erfahrung verfügt. Seine Qualifikation sollte zu seiner Spezialisierung passen und durch Abschlüsse oder Zertifizierungen nachvollziehbar sein.
Anlagephilosophie
Seine Anlagephilosophie sollte klar, nachvollziehbar und möglichst an wissenschaftlichen Erkenntnissen ausgerichtet sein.
Referenzen
Kunden bewerten seine Leistung auf Google oder Bewertungsportalen wie ProvenExpert und WhoFinance für sehr gut.
Transparenz
Vor Beginn der Zusammenarbeit sollte eine schriftliche Honorarvereinbarung vorliegen, aus der Leistungsumfang, Honorarhöhe und Zahlungsmodalitäten klar hervorgehen.
Datenschutz
Der Austausch vertraulicher Dokumente sollte datenschutzsicher erfolgen. Außerdem sollte vorab klar erkennbar sein, wo und wie Kundendaten gespeichert und verwendet werden.
Dokumentation
Die Beratung sollte nachvollziehbar dokumentiert werden – bei Online-Terminen per Aufzeichnung und in jedem Fall schriftlich.
Ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Dies schließt eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank für Ihr liquides Vermögen mit ein. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Ihnen und Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch meine Kooperationspartner (Steuerberater/Rechtsanwälte).
Die Beratung führe ich online per Video-Konferenz durch. So haben Sie Ihren Vermögensberater immer direkt in der Nähe.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Vermögensberatung zwei PDFs – die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Das Honorar für die Vermögensberatung inkl. der Ruhestandsplanung beginnt bei 5.950,- EUR inkl. MwSt.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
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