Bekannt aus
Blicke ich auf meine geführten Anlageberatungen zurück, nehme ich wahr, dass Anleger, die ihr Vermögen mittel- oder langfristig mehren möchten, um konkrete Anlageziele zu erreichen, sich bestimmte Eigenschaften bei ihrer Geldanlage wünschen und diese als außerordentlich wichtig erachten.
Die häufigsten Motive für eine Anlageberatung sind Kapitalausbau für den Ruhestand, Werterhalt des Vermögens mit Blick auf den Nachlass, Unzufriedenheit mit klassischen Bankprodukten wie Tages-, Festgeld, aktive Fonds, Vermögensverwaltung und Unsicherheit, wenn die Geldanlage mittels Börsenbriefe, Magazinen, Podcasts oder YouTube-Videos selbst konstruiert wurde.
Suchen Sie deswegen nach einem Anlageberater? Gemeinsam erfüllen wir Ihre Wünsche.
Als unabhängiger Anlageberater erhalte ich keine Provisionen, sondern werde ausschließlich von Ihnen als Anleger per Honorar vergütet. Dadurch kann ich eine 100% kundenorientierte Anlageberatung garantieren.
In dem Zeitraum vom 01.01.18 bis 31.01.25 hat das "Rheinfolio 40" mit 40% Aktienanteil eine Rendite von 5,30% p.a. erzielt.
In dem Zeitraum vom 01.01.18 bis 31.01.25 hat das "Rheinfolio 60" mit 60% Aktienanteil eine Rendite von 7,60% p.a. erzielt.
In dem Zeitraum vom 01.01.18 bis 31.01.25 hat das "Rheinfolio 80" mit 80% Aktienanteil eine Rendite von 9,60% p.a. erzielt.
Inkl. Produktkosten, exkl. Honorare, Gebühren und Steuern.
Geschäftsführende Steuerberaterin
Ausgangslage:
Ergebnis:
Kundenfeedback:
„Viel zu lange habe ich das Thema Geldanlage aufgeschoben, sodass sich eine beachtliche Summe auf meinem Girokonto angesammelt hat. Wie der Zufall so will, hat mir eine Bekannte einen Mitarbeiter von Tecis empfohlen. Dieser war zwar sehr nett und engagiert, jedoch habe ich dem Braten irgendwie nicht getraut. Also habe ich nach einem unabhängigen Anlageberater gegoogelt und bin so auf Herrn Kemmler gestoßen. Durch seine echte Unabhängigkeit als Honorar-Finanzanlagenberater konnte er mir aufzeigen, wie gut es war, dass ich bei Tecis nicht unterschrieben habe. Herr Kemmler hat eine passende Anlagestrategie mit ETFs entwickelt, mit der ich mich äußerst wohl fühle. Daher sehr empfehlenswert!“
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
„Nur wer sein Ziel kennt, findet den Weg“ – eine Weisheit, die bereits der chinesische Philosoph Laotse vor über 2000 Jahren lehrte. Dies gilt in besonderem Maße auch für die Geldanlage. Vor jeder Investition stehen entscheidende Fragen: Welches Budget steht Ihnen zur Verfügung? Welches Ergebnis möchten Sie erzielen? Welcher Zeithorizont steht Ihnen zur Verfügung? Welche Eigenschaften sind Ihnen bei Ihrer Geldanlage wichtig? Die Klarheit über diese Aspekte ist für eine erfolgreiche Anlagestrategie wichtig.
Ohne Risiko gibt es keine Rendite – eine fundamentale Wahrheit der Finanzwelt. Nach der Definition Ihres Anlageziels ist es von besonderer Bedeutung, das für Sie passende Risikoprofil zu ermitteln. Hierbei stellen sich wichtige Fragen: Welches Risiko ist zur Erreichung Ihres Ziels notwendig? Welches Risiko sind Sie bereit einzugehen? Welches Risiko ist Ihnen bewusst? Und welches Risiko können Sie finanziell tragen? Diese Überlegungen helfen, eine ausgewogene Balance zwischen Risiko und Ertrag zu finden.
Auf Basis Ihres Anlageziels und Ihres Risikoprofils sowie unter Anwendung der Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung, erstelle ich für Sie einen passenden Portfoliovorschlag. Dieser umfasst eine auf Ihre Bedürfnisse abgestimmte Mischung aus globalen Aktien- und Anleihen-ETFs sowie Indexfonds. Detaillierte Informationen zur genauen Zusammensetzung, Anlagestruktur, Backtesting-Daten, Jahresperformance sowie Produkt- und Anlegerinformationen werden Ihnen transparent zur Verfügung gestellt.
Transparenz und Verständnis sind essenziell für Ihr Vertrauen. Daher erhalten Sie von mir nicht nur eine detaillierte Anlageempfehlung, sondern auch eine umfassende Wissensvermittlung. In einem eigens erstellten E-Book finden Sie fundierte Erläuterungen zu grundlegenden Themen wie Inflation, Rendite, Finanzwissenschaften, Investmentansätzen, Portfoliokonstruktion sowie den Unterschieden zwischen Depot und Police. Dies ermöglicht es Ihnen, die Hintergründe Ihrer Anlageempfehlung vollständig nachzuvollziehen.
ETFs sind sicher, da sie wie alle offenen Investmentfonds sog. Sondervermögen sind. Die Anteile werden getrennt von Anbieter und Bank gelagert. Daher sind sie im Falle einer Pleite der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt.
ETFs streuen das Risiko, da sie die Wertentwicklung eines Börsenindex abbilden. Ein Börsenindex enthält bis zu mehrere Tausend Wertpapiere. Dadurch wird das Verlustrisiko im Vergleich zu einzelnen Wertpapieren gesenkt.
ETFs sind transparent, da den Indizes ein Regelwerk zugrunde liegt. Dadurch ist jederzeit bekannt, in welche Wertpapiere mit welcher Gewichtung investiert wird. Außerdem ist die Wertentwicklung in Echtzeit im Online-Banking sichtbar.
ETFs haben sehr geringe Kosten, da sie auf zwei wesentliche Kostentreiber verzichten. Es gibt kein aktives Fondsmanagement, das ständig Wertpapiere auswählt und handelt. Zudem werden keine Provisionen an Vertriebspartner gezahlt.
ETFs sind rentabel, da sie im Grunde einen wissenschaftlichen Investmentansatz verfolgen. Sie spiegeln die Marktrendite des jeweiligen Börsenindex anstatt auf bestimmte Wertpapiere zu spekulieren. Hinzu kommen die geringen Kosten.
ETFs können börsentäglich gehandelt werden. Das investierte Kapital ist demnach jederzeit - ausgenommen am Wochenende - verfügbar. Allerdings ist zu beachten, dass ein Engagement an der Börse eine langfristige Angelegenheit ist.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Suchen Sie einen unabhängigen Anlageberater, der Sie in Ihrem Sinne berät? Dann ist es wichtig, darauf zu achten, dass der Berater keinen Interessenkonflikten unterliegt. Diese treten auf, wenn der Anlageberater in einem Abhängigkeitsverhältnis steht. Das ist bei Angestellten von Banken und Handelsvertretern von Finanzvertrieben der Fall. Zum anderen sind mögliche Fehlanreize vorhanden, wenn die Vergütung des Beraters von einer Produktvermittlung abhängt und er dafür Provisionen erhält.
Ob es sich bei einem Anlageberater um einen unabhängigen Anlageberater handelt, können Sie ganz leicht herausfinden. Denn die Information, nach welcher Zulassung ein Anlageberater tätig ist, steht sowohl in dem Impressum seiner Internetseite als auch in der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation, die vor dem Erstkontakt ausgehändigt werden muss. Dort sollte eine der nachfolgenden Erlaubnisse zu finden sein:
Wird keine dieser Berufsbezeichnungen erwähnt, so handelt es sich nur um einen Vermittler, den Sie auf jeden Fall meiden sollten. Vereinbaren Sie einen Termin bei mir, da ich eine Zulassung als Honorar-Finanzanlagenberater habe und somit unabhängig bin.
Klassische Anlageberater sind meist Angestellte oder Handelsvertreter für Banken und Finanzvertriebe. Aber es gibt auch „freie“ Anlageberater, die selbstständig tätig sind. Alle müssen allerdings die Finanzprodukte ihrer Arbeit- bzw. Auftraggeber oder Kooperationspartner auf Provisionsbasis verkaufen und sind daher nicht neutral in der Beratung. Unabhängige Anlageberater hingegen arbeiten autark gegen Honorar und sind keinen Anbietern verpflichtet. Sie können auf alle Finanzprodukte am Markt zurückgreifen. Daher sind sie zu 100% unabhängig und beraten ausschließlich im Sinne ihrer Kunden. Nachfolgend finden Sie die Arten von Anlageberatern mit Erläuterungen, Beispielen und Hinweisen zu deren Unabhängigkeit.
Anlage- und Finanzanlagenvermittler sind entweder selbstständige Handelsvertreter oder selbstständig tätig und arbeiten mit einem oder einer Vielzahl von Finanzinstituten und Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind entweder im Auftrag des Finanzinstitutes bzw. Finanzdienstleisters oder des Kunden tätig. Die Anbieter- und Produktauswahl ist eingeschränkt oder vielfältig. Die Vergütung erfolgt meistens durch Provision, manchmal gegen Honorar oder aus einer Kombination von beidem. Beispiele hierfür sind:
Fazit: nicht unabhängig
Honorar-Finanzanlagenberater sind selbstständig tätig und arbeiten nicht unbedingt mit Finanzinstituten bzw. Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, können zu allen Anlagemöglichkeiten am Markt gemäß dem Umfang ihrer Zulassung beraten und erhalten für die Beratung ein Honorar, da sie einem strikten Provisionsannahmeverbot unterliegen.
Fazit: unabhängig
Honorar-Anlageberater sind selbstständig tätig und arbeiten nicht unbedingt mit Finanzinstituten bzw. Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, können zu allen Anlagemöglichkeiten am Markt gemäß dem Umfang ihrer Zulassung beraten und erhalten für die Beratung ein Honorar, da sie einem strikten Provisionsannahmeverbot unterliegen.
Fazit: unabhängig
Gesamtanzahl in Deutschland, Stand 01.01.2025
Die Provision entspricht dem Ausgabeaufschlag. Der beträgt bis zu 5% auf die Anlagesumme. Macht bei einer Geldanlage i.H.v. 500.000€ also bis zu 25.000€.
Das Honorar für eine Anlageberatung liegt in der Regel zwischen 150€ und 250€ pro Stunde oder pauschal z.B. bei 3.570€.
Anlageberatung und Vermögensberatung werden oft gleichgesetzt, verfolgen jedoch unterschiedliche Ansätze.
Die Anlageberatung konzentriert sich ausschließlich auf das Thema Geldanlage. In Abhängigkeit des Anlageziels und Risikoprofils wird eine Anlagestrategie mit geeigneten Finanzprodukten wie Aktien, Anleihen oder Fonds (inkl. ETFs) entwickelt. Demzufolge steht eine konkrete Produktempfehlung für die Anlageentscheidung im Fokus.
Die Vermögensberatung hingegen geht einen Schritt weiter: Sie betrachtet die gesamte finanzielle Situation. Dabei werden nicht nur eine Geldanlage, sondern auch Themen wie Liquiditätsrechnung und -planung, Risikomanagement sowie rechtliche und steuerliche Aspekte berücksichtigt. Demnach steht eine ganzheitliche Vermögensstrategie im Vordergrund.
Fazit: Während die die Vermögensberatung eine umfassende Beratung bietet, unterstützt die Anlageberatung punktuell.
Ja. Die Online-Anlageberatung hat sich mittlerweile etabliert. Daher kann ich bundesweit beraten.
Ja. Ich berate Unternehmen, Stiftungen und Vereine zur Anlage von Vermögenswerten.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Anlageberatung zwei PDFs – das Anlagekonzept und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Ja. In der Anlageempfehlung werden die empfohlenen ETFs/Indexfonds und Depotbank aufgeführt.
Das Honorar für die Anlageberatung inkl. des Anlagekonzepts beginnt bei 3.570,- EUR inkl. MwSt.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Finanzielle Gelassenheit
heute. morgen. immer.
Honorarberater
So erreichen Sie mich
Kostenfreie Angebote
Sie müssen den Inhalt von reCAPTCHA laden, um das Formular abzuschicken. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten mit Drittanbietern ausgetauscht werden.
Mehr InformationenSie sehen gerade einen Platzhalterinhalt von Google Maps. Um auf den eigentlichen Inhalt zuzugreifen, klicken Sie auf die Schaltfläche unten. Bitte beachten Sie, dass dabei Daten an Drittanbieter weitergegeben werden.
Mehr Informationen