Finanzielle Gelassenheit.
Heute. Morgen. Immer.
Bekannt aus
Die Gründe für eine Finanzberatung sind sehr unterschiedlich. Das wahre Motiv lässt sich mit den folgenden Fragen herausfinden.
Als unabhängiger Finanzberater biete ich Ihnen verschiedene Beratungsleistungen auf Honorarbasis an. Angefangen von der Anlageberatung über Vermögensberatung bis hin zur Vermögensbegleitung – jeweils mit optionalen Zusatzleistungen.
Im Fokus steht die individuelle Beratung. Es erfolgt kein Verkauf von Finanzprodukten. Als Honorarberater kann ich unterschiedliche Möglichkeiten neutral und transparent aufzeigen. Schließlich gibt es nicht den einen Weg. Wichtig ist, dass dieser zu Ihnen und Ihrer Lebenssituation passt. Wollen wir diesen Weg gemeinsam gehen?
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihr Vermögen ausbauen oder nutzen möchten und eine fokussierte Beratung wünschen.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihren Ruhestand planen möchten und eine ganzheitliche Beratung wünschen.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die im Anschluss eine dauerhafte Begleitung für sich und ihr Vermögen wünschen.
Unternehmer aus der Immobilien-Branche
Ausgangslage
• 2 Mio. Euro auf dem Girokonto
• betr. Altersvorsorge bei Allianz
• Neubau von zwei Immobilien
Ziele
• Ruhestand mit 67
• 4.000€ Monatsrente
• Absicherung der Kinder
Lösung
• Anlagestrategie mit ETFs
• Umschichtung des Girokontos
• Empfehlung an einen RA/StB
Kundenbewertung
Ich bin 56 Jahre jung und etwas vermögend, nachdem die jeweiligen Bankangestellten meine Erwartungen nicht erfüllen konnten und ich mich nicht gut aufgehoben gefühlt habe, bin ich bei der weiteren Suche auf die Rheinplan Gesellschaft gestoßen. Die Kennenlernphase wie auch die weitere Vorgehensweise von Herrn Kemmler hat mich überzeugt. Es wurden Lösungen für das derzeitige Vermögen wie auch das zukünftige ausgearbeitet und umgesetzt. Durch das weitere Netzwerk ist eine Rundumbetreuung entstanden, welche ich sehr empfehlen kann.
Jörg S. auf ProvenExpert
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Als Honorar-Finanzanlagenberater nach § 34h GewO werde ich nur von Ihnen vergütet, da ich keine Provisionen erhalte. Somit bin ich ein echter Honorarberater.
Da ich keine Verbindungen zu Banken, Fondsanbietern und Maklerpools unterhalte, kann ich Ihnen 100%ige Unabhängigkeit garantieren.
Meine Expertise umfasst die strategische Anlageberatung, Vermögensberatung und Vermögensbegleitung für Menschen 50plus.
Ich bin Finanzanlagenfachmann (IHK), Zertifizierter Berater für Indexprodukte (IFH) und Zertifizierter Spezialist für Ruhestandsplanung (FH).
Ich verfolge eine wissenschaftlich fundierte Anlagephilosophie nach Buy & Hold und empfehle ETFs, damit Ihr Vermögen sicher und rentabel angelegt wird.
Meine Honorare sind pauschal statt prozentual. Das führt zu Fairness, Planungssicherheit, Rentabilität, Transparenz und Unabhängigkeit.
Ihr gesamtes Vermögen immer im Blick – auf Knopfdruck, egal wo, egal wann. Das manuelle Führen einer Excel-Tabelle ist ab sofort Geschichte.
Für Angelegenheiten abseits meiner Kernkompetenz und Zulassung habe ich mir ein bundesweites Netzwerk aus Experten aufgebaut.
Als unabhängiger Finanzberater bin ich frei von wirtschaftlichen Interessen Dritter und werde ausschließlich auf Honorarbasis vergütet. Dadurch stehen Ihre Ziele im Mittelpunkt meiner Beratung.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Möchten Sie Ihr Vermögen mittel- oder langfristig investieren, um ein konkretes Anlageziel wie z.B. Altersvorsorge zu erreichen und benötigen dafür ein geeignetes Anlagekonzept?
Sind Sie mit der Wertentwicklung Ihrer Kapitalanlagen unzufrieden, weil Sie bisher konservativ angelegt oder fragwürdigen "Beratern" vertraut haben und wünschen sich nun eine Optimierung?
Wünschen Sie sich Expertenrat, ob Ihre Geldanlagen von Lebensversicherung bis Depot gut und zielführend für Sie sind, damit die ständigen Zweifel endlich ein Ende haben?
Möchten Sie Ihre berufliche Aktivität kurz- oder mittelfristig beenden, danach von Ihrem Vermögen leben und benötigen dafür ein solides Anlagekonzept oder eine fundierte Ruhestandsplanung?
Werden Sie sich besser fühlen, wenn Ihr Vermögen von einem Profi strukturiert und begleitet wird anstatt selbst auf Basis von Börsenbriefen, Magazinen, Podcasts und YouTube-Videos zu experimentieren?
Empfinden Sie Ihre Vermögenssituation als wildwüchsiges Sammelsurium, weil Sie in der Vergangenheit mal hier und mal da etwas abgeschlossen haben und sehnen sich nach Ordnung?
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Mehr Informationen Viele Finanzberater werben mit kostenloser Finanzberatung. Die Wahrheit ist jedoch, dass es diese nicht gibt. Denn dann würde kein Finanzberater jemals Geld verdienen. Richtig ist nur, dass keine Kosten für den Kunden entstehen, wenn kein Produkt abgeschlossen wird. Bei einem Vertragsabschluss hingegen wird der Finanzberater von dem entsprechenden Produktanbieter durch Provision vergütet. Diese hängt von der Anlage- bzw. Beitragssumme ab und liegt zwischen 2,5-5%. Dadurch können Interessenkonflikte entstehen. Bei 500.000 Euro Anlagesumme beträgt die Provision somit:
Versicherungsvertreter sind selbstständige Handelsvertreter, die entweder nur für eine oder bestimmte Versicherungsgesellschaften tätig sind. Sie sind im Auftrag der jeweiligen Versicherungsgesellschaft tätig, haben nur eine eingeschränkte Anbieter- und Produktauswahl und erhalten für die Vermittlung von Versicherungsverträgen Provisionen. Beispiele für Versicherungsvertreter sind:
Versicherungsmakler sind selbstständig tätig und arbeiten mit einer Vielzahl von Versicherungsgesellschaften zusammen. Diese sind im Auftrag des Kunden tätig, haben ein große Anbieter- und Produktauswahl und erhalten für die Vermittlung von Versicherungsverträgen ebenfalls Provisionen. Beispiele für Versicherungsmakler sind:
Finanzanlagenvermittler sind entweder selbstständige Handelsvertreter oder selbstständig tätig und arbeiten mit einem oder einer Vielzahl von Finanzinstituten und Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind entweder im Auftrag des Finanzinstitutes bzw. Finanzdienstleisters oder des Kunden tätig. Die Anbieter- und Produktauswahl ist eingeschränkt oder vielfältig. Die Vergütung erfolgt meistens durch Provision, manchmal gegen Honorar oder aus einer Kombination von beidem. Beispiele hierfür sind:
Finanzberater, die auf Honorarbasis arbeiten, werden als Honorarberater bezeichnet. Das Honorar wird vor einer Beratung schriftlich vereinbart. Ein Stundenhonorar liegt in der Regel zwischen 150 und 250 Euro pro Stunde. Ein Pauschalhonorar kann hingegen mehrere Tausend Euro betragen. Dennoch ist das überwiegend günstiger als eine provisionsbasierte Lösung – übrigens auch bei kleinen Vermögen. Hinzu kommt ein entscheidender Vorteil: die deutliche Reduktion von Interessenkonflikten. Bei mir liegt das Honorar für eine unabhängige Finanzberatung bei:
Versicherungsberater sind ebenfalls selbstständig tätig und arbeiten nicht unbedingt mit Versicherungsgesellschaften zusammen. Diese sind ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, können zu allen Versicherungsangeboten am Markt beraten und erhalten für die Beratung ein Honorar, da sie einem strikten Provisionsannahmeverbot unterliegen.
Honorar-Finanzanlagenberater sind selbstständig tätig und arbeiten nicht unbedingt mit Finanzinstituten bzw. Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, können zu allen Anlagemöglichkeiten am Markt gemäß dem Umfang ihrer Zulassung beraten und erhalten für die Beratung ein Honorar, da sie einem strikten Provisionsannahmeverbot unterliegen.
Honorar-Anlageberater sind selbstständig tätig und arbeiten nicht unbedingt mit Finanzinstituten bzw. Finanzdienstleistern zusammen. Diese sind ausschließlich im Auftrag des Kunden tätig, können zu allen Anlagemöglichkeiten am Markt gemäß dem Umfang ihrer Zulassung beraten und erhalten für die Beratung ein Honorar, da sie einem strikten Provisionsannahmeverbot unterliegen.
Finanzberatung ist ein allgemeiner Oberbegriff für eine Beratungsleistung zu Finanzthemen wie Altersvorsorge, Finanzplanung, Finanzierungen, Geldanlage und Versicherungen.
Die Anlageberatung konzentriert sich ausschließlich auf das Thema Geldanlage. In Abhängigkeit des Anlageziels und Risikoprofils wird eine Anlagestrategie mit geeigneten Finanzprodukten wie Aktien, Anleihen oder Fonds (inkl. ETFs) entwickelt. Demzufolge steht eine konkrete Produktempfehlung für die Anlageentscheidung im Fokus.
Die Vermögensberatung hingegen betrachtet die gesamte finanzielle Situation. Dabei werden nicht nur eine Geldanlage, sondern auch Themen wie Liquiditätsrechnung und -planung, Risikomanagement sowie rechtliche und steuerliche Aspekte berücksichtigt. Demnach steht eine ganzheitliche Vermögensstrategie im Vordergrund.
Eine Finanzberatung ist sowohl für Berufstätige (Angestellte, Freiberufler, Selbstständige, Unternehmer) als auch Privatiers bzw. Rentner sinnvoll. Während für Berufstätige der Vermögensausbau für den Ruhestand im Vordergrund steht, liegt der Fokus von Privatiers bzw. Rentnern auf der Vermögensnutzung im Ruhestand. In diesem Zusammenhang wird ein individuelles Finanzkonzept von dem Finanzberater erarbeitet, durch das der Kunde seine Ziele erreichen kann.
Ein unabhängiger Finanzberater unterstützt seine Kunden bei sämtlichen finanziellen Angelegenheiten. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Vermögensaufbau und Geldanlage. Im Fokus steht fast immer ein sorgenfreier Ruhestand. Weitere Ziele wie z.B. die Ausbildungsfinanzierung der Kinder, ein Immobilienkauf oder die Absicherung von Hinterbliebenen können mit Hilfe eines Finanzberaters leichter erreicht werden. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein.
Ein unabhängiger Finanzberater ist an keine Produktanbieter gebunden, berät ausschließlich gegen Honorar und verfolgt einen passiven Investmentansatz. Dadurch werden Interessenkonflikte deutlich reduziert. Allerdings sind die meisten Finanzberater auf Provisionsbasis tätig und daher nicht unabhängig.
Einen unabhängigen Finanzberater erkennen Sie an seiner Zulassung wie Versicherungsberater (§ 34d Abs. 1 GewO), Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO) bzw. Honorar-Anlageberater (§ 93 WpHG). Die Zulassung steht in dem Impressum seiner Website und in der Erstinformation. Alternativ können Sie für Versicherungsberater und Honorar-Finanzanlagenberater in dem Vermittlerregister der DIHK oder für Honorar-Anlageberater in dem Register der BaFin nachsehen.
Ein guter Finanzberater zeichnet sich neben seiner Unabhängigkeit durch Spezialisierung, passende Qualifikation, Erfahrung, eine klare Anlagephilosophie, gute Referenzen, Transparenz, Datenschutz und eine saubere Dokumentation aus.
Spezialisierung, Qualifikation und Erfahrung
Er konzentriert sich auf wenige Themengebiete, in denen er über fundiertes Fachwissen und praktische Erfahrung verfügt. Seine Qualifikation sollte zu seiner Spezialisierung passen und durch Abschlüsse oder Zertifizierungen nachvollziehbar sein.
Anlagephilosophie
Seine Anlagephilosophie sollte klar, nachvollziehbar und möglichst an wissenschaftlichen Erkenntnissen ausgerichtet sein.
Referenzen
Kunden bewerten seine Leistung auf Google oder Bewertungsportalen wie ProvenExpert und WhoFinance für sehr gut.
Transparenz
Vor Beginn der Zusammenarbeit sollte eine schriftliche Honorarvereinbarung vorliegen, aus der Leistungsumfang, Honorarhöhe und Zahlungsmodalitäten klar hervorgehen.
Datenschutz
Der Austausch vertraulicher Dokumente sollte datenschutzsicher erfolgen. Außerdem sollte vorab klar erkennbar sein, wo und wie Kundendaten gespeichert und verwendet werden.
Dokumentation
Die Beratung sollte nachvollziehbar dokumentiert werden – bei Online-Terminen per Aufzeichnung und in jedem Fall schriftlich.
Anlageberatung
Eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank.
Vermögensberatung
Ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Dies schließt eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank für Ihr liquides Vermögen mit ein. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Ihnen und Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch meine Kooperationspartner (Steuerberater/Rechtsanwälte).
Die Beratung führe ich online per Video-Konferenz durch. So haben Sie Ihren unabhängigen Finanzberater immer direkt in der Nähe.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Finanzberatung zwei PDFs – das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Anlageberatung inkl. Anlagekonzept: ab 3.570,- EUR einmalig
oder
Vermögensberatung inkl. Ruhestandsplanung: ab 5.950,- EUR einmalig
optional
Vermögensbegleitung: 595,- EUR monatlich
Alle Honorare verstehen sich inklusive der gesetzlichen Mehrwertsteuer.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
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