Bekannt aus
Lasse ich meine zahlreichen Vermögensberatungen Revue passieren, komme ich zu dem Ergebnis, dass Menschen der Generation 50plus, die ihre berufliche Aktivität kurz- oder mittelfristig beenden und danach von ihrem Vermögen leben möchten, im Grunde häufig die gleichen Fragen bewegen.
Der Bedarf an einer strategischen und unabhängigen Vermögensberatung auf Honorarbasis entsteht meist rund um das 50. Lebensjahr und dem Wunsch nach Freiheit, die Zukunft so zu gestalten, wonach einem der Sinn steht. Damit geht immer ein hohes Sicherheitsbedürfnis einher, den aktuellen Lebensstandard zu halten, ohne sich Gedanken um Geld zu machen.
Suchen Sie deswegen einen Vermögensberater in Ihrer Nähe? Gemeinsam sorgen wir dafür, dass Sie entspannt in Ihren Ruhestand gehen.
Die Basis ist eine Ruhestandsplanung, die Ihre gesamte Situation berücksichtigt und Ihnen verlässliche Antworten gibt.
Der Bereich Finanzen bildet das Fundament meiner Vermögensberatung. Denn er betrifft alles, was mit Ihrem Geld zu tun hat. Im Mittelpunkt stehen Ihre persönlichen Ziele. Zu Beginn der Ruhestandsplanung analysiere ich Ihre gesamte finanzielle Situation – einschließlich vorhandener Geldanlagen. Auf dieser Grundlage entwickle ich eine auf Sie abgestimmte Strategie, mit der Sie Ihre Ziele erreichen können.
Der rechtliche Bereich umfasst insbesondere Vollmachten & Verfügungen. Für stetige Selbstbestimmung sind Dokumente wie Generalvollmacht, Patientenverfügung und Testament von besonderer Bedeutung.
Natürlich werden Steuern in Ihrer Strategie berücksichtigt. Dazu zählt nicht nur die steuerliche Betrachtung bzw. Simulation Ihrer Einkünfte, sondern auch die steueroptimale Nachlassplanung – Stichwort: Erbschaftsteuer.
Nur wer sein Ziel kennt, findet den Weg. Was soll Geld für Sie tun bzw. welche Ziele sollen in Erfüllung gehen? Ihre Angaben stellen die Basis der Ruhestandsplanung dar.
Versorgungsziel
Das Versorgungsziel umfasst Ihren gewünschten Ruhestandseintritt, Ihr gewünschtes Einkommen – ob Basis, Komfort oder Luxusniveau -, Ihre voraussichtliche Lebenserwartung, Ihr gewünschtes Restkapital bei Tod und Ihre angenommene Inflationsrate.
Liquiditätsrechnung
Die Liquiditätsrechnung ist eine tabellarische Gegenüberstellung Ihrer wiederkehrenden Einnahmen wie z.B. Rentenzahlungen und Mieteinnahmen sowie Ihres gewünschten Einkommens. Dabei werden Kranken- und Pflegeversicherung, Steuern und Inflation berücksichtigt. Dadurch lässt sich berechnen, ob und in welcher Höhe ein Liquiditätsüberschuss oder -defizit bei Ihnen vorliegt.
Weitere Ziele
Die weiteren Ziele beinhalten Ihre außerordentlichen Ausgaben. Dazu zählen beispielsweise die Anschaffung eines neuen Autos, der Erwerb oder die Instandhaltung einer Immobilie, die restliche Tilgung von Darlehen, die finanzielle Unterstützung von Angehörigen oder Sonstiges. Daraus ergibt sich Ihr zusätzlicher Kapitalbedarf.
Es gibt verschiedene rechtliche und finanzielle Risiken. Sind Ihnen diese bekannt und bewusst? Ich zeige Ihnen sämtliche Risiken auf und erläutere diese.
Vollmachten & Verfügungen
Vollmachten und Verfügungen sind schriftliche Willenserklärungen in Form von General-, Vorsorgevollmacht, ggf. Unternehmervollmacht, Konto- und Depotvollmacht, Betreuungs-, Patientenverfügung, ggf. Sorgerechtsverfügung und Testament oder Erbvertrag. Haben Sie nichts geregelt, besteht das Risiko, dass Sie im Ernstfall nicht selbstbestimmt sind und Ihr letzter Wille nicht umgesetzt wird.
Risikoprofil
Das Risikoprofil bildet sich aus Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Risikobewusstsein und Ihrer Risikotragfähigkeit. Die Risikobereitschaft bezieht sich auf Ihre Emotionen, das Risikobewusstsein auf Ihre Kenntnisse und Erfahrungen, die Risikotragfähigkeit auf Ihre finanzielle Situation. Dadurch kann das für Sie passende Risiko Ihrer Geldanlage bestimmt werden.
Vermögensstrukturanalyse
Die Vermögensstrukturanalyse gibt Aufschluss darüber, wie sich Ihr gesamtes Vermögen zusammensetzt bzw. auf die unterschiedlichen Anlageklassen wie Geldmarkt, Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe etc. verteilt ist. So lässt sich das Risiko unzureichender Diversifikation Ihres Vermögens durch Übergewichtung von bestimmten Anlageklassen erkennen.
Renditereihenfolgerisiko
Das Renditereihenfolgerisiko beschreibt das Risiko, dass die konkrete Reihenfolge der Renditen bei einem schwankenden Vermögenswert, wie einem Wertpapierportfolio, das Endvermögen stark beeinflusst, wenn Entnahmen getätigt werden. Besonders kritisch sind dabei negative Börsenjahre direkt zu Beginn der Entnahmephase. Je nach Aufbau des Wertpapierportfolios und Höhe der Entnahmerate besteht das Risiko, dass Ihr Kapital frühzeitig verbraucht ist.
Optional: Produktanalyse
Die Produktanalyse ist der Qualitäts-Check für Ihr Depot und Lebens-/Rentenversicherung.
Optional: Erbfallanalyse
Die Erbfallanalyse ist der Steuer-Check für Ihren Nachlass.
Eine Planung ohne Strategie ist wie ein Brunnen ohne Wasser. Wie sollte Ihr Vermögen strukturiert sein? Ich erarbeite Ihre Strategie, damit Sie Ihre Ziele erreichen.
Handlungsempfehlungen
Die Handlungsempfehlungen beschreiben konkrete Schritte zur Realisierung Ihrer Ziele.
Vermögensoptimierung
Die Vermögensoptimierung berücksichtigt die passende Risiko-Rendite-Struktur Ihres Vermögens.
Monte-Carlo-Simulation
Die Monte-Carlo-Simulation ist eine Berechnung von Wahrscheinlichkeiten für Ihre Planungssicherheit.
Liquiditätsplanung
Die Liquiditätsplanung dient der stetigen Sicherstellung Ihrer notwendigen Liquidität.
Anlageempfehlung
Die Anlageempfehlung ist ein evidenzbasierter Portfoliovorschlag für Ihr Engagement.
Wer nichts weiß, muss alles glauben. Kennen Sie die wichtigsten Grundlagen für eine rentable Geldanlage? Ich vermittele Ihnen wichtiges Wissen für Ihren Anlageerfolg.
E-Book
Das E-Book „Wissensvermittlung für Ihren Anlageerfolg“ beinhaltet grundsätzliches Wissen zur Geldanlage.
Das zentrale Ziel meiner Vermögensberatung ist, Ihren Lebensstandard im Ruhestand zu sichern. Ein Mandant brachte seine Idealvorstellung auf den Punkt: „Koffer und Kreditkarte.“ Das bedeutet, die Freiheit zu haben, das zu tun, worauf man Lust und Laune hat. Genau darauf arbeiten wir gemeinsam hin.
Der Erhalt Ihrer Selbstbestimmung bei Krankheit oder Unfall ist nur durch entsprechende Vollmachten und Verfügungen sichergestellt. Den meisten ist das zwar bewusst, die wenigsten haben jedoch etwas geregelt. Da ein Vermögensberater dazu nicht beraten darf, vernetze ich Sie mit einem spezialisierten Juristen.
Den Nachlass zu Lebzeiten zu planen, ist aus mehreren Gründen sinnvoll: Sei es, Ihren letzten Willen klar zu regeln, familiäre Konflikte zu vermeiden oder die ungerechte Erbschaftsteuer zu reduzieren. Mit erfahrenen Rechts- und Steuerexperten sorgen wir dafür, dass Ihr Nachlass so gestaltet wird, wie Sie es sich wünschen.
Unternehmerin aus der Tourismus-Branche
Ausgangslage
• 1,6 Mio. Euro Tages-/Festgeld
• Fondspolicen bei HDI & Skandia
• Vermietetes 6-Parteienhaus
• Unternehmensverkauf in Kürze
Ziele
• Ruhestand mit 61
• 13.000€ Monatsrente
• Überprüfung der Fondspolicen
• Vermögensaufbau für Kinder
Lösung
• Anlagestrategie mit ETFs
• Umschichtung der Konten
• Neuanlage der Skandia Police
• Optimierung der HDI Police
Kundenbewertung
Bei unserer Suche nach einem guten Vermögensberater sind wir durch YouTube auf Stefan Kemmler aufmerksam geworden, haben ihn jedoch erst einmal für etwa zwei Jahre beobachtet. Mit dem Wissen von heute hätten wir nicht so lange warten sollen. Denn Herr Kemmler hat unsere gesamte Vermögenssituation mit Argusaugen überblickt und uns nicht nur sämtliche Risiken aufgezeigt, die uns überhaupt nicht bewusst waren, sondern auch wie wir unser Vermögen optimieren können. Der gesamte Beratungsprozess ist klar strukturiert und digital. Herr Kemmler nimmt sich sehr viel Zeit und antwortet auf jede Frage schnell und geduldig und so, dass es ein Laie schnell verstehen kann. Es fühlt sich für uns jetzt richtig gut an, optimal aufgestellt zu sein und in etwa drei Jahren unseren Ruhestand beginnen zu können.
Christina P. auf ProvenExpert
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Dieses Beratungspaket eignet sich für Menschen, die ihren Ruhestand planen möchten und eine ganzheitliche Beratung wünschen.
Optionale Zusatzleistungen
Der mögliche Gewinn wurde nach Abzug des Honorars und der Produktkosten auf Basis von Vergangenheitswerten berechnet. Exkl. Steuern und Ein-/Auszahlungen.
Historische Wertentwicklungen sind kein Indikator für die Zukunft. Der Wert einer Anlage und deren Erträge sind nicht garantiert. Sie können steigen und fallen.
Vermögensberatung und Anlageberatung werden oft gleichgesetzt, verfolgen jedoch unterschiedliche Ansätze.
Die Vermögensberatung betrachtet die gesamte finanzielle Situation. Dabei werden nicht nur eine Geldanlage, sondern auch Themen wie Liquiditätsrechnung und -planung, Risikomanagement sowie rechtliche und steuerliche Aspekte berücksichtigt. Demnach steht eine ganzheitliche Vermögensstrategie im Vordergrund.
Die Anlageberatung hingegen konzentriert sich ausschließlich auf das Thema Geldanlage. In Abhängigkeit des Anlageziels und Risikoprofils wird eine Anlagestrategie mit geeigneten Finanzprodukten wie Aktien, Anleihen oder Fonds (inkl. ETFs) entwickelt. Demzufolge steht eine konkrete Produktempfehlung für die Anlageentscheidung im Fokus.
Fazit: Während die Vermögensberatung eine umfassende Beratung bietet, unterstützt die Anlageberatung punktuell.
Eine Vermögensberatung ist für Berufstätige (Angestellte, Freiberufler, Selbstständige, Unternehmer) über 50 Jahre sinnvoll. Im Vordergrund steht der Überblick über die gesamte finanzielle Situation – sowohl die von heute als auch die im Ruhestand – und Entwicklung einer ganzheitlichen Strategie mit Fokus auf den persönlichen Zielen. In diesem Zusammenhang wird eine individuelle Ruhestandsplanung von dem Vermögensberater erarbeitet, durch die der Best Ager seine Ziele erreichen kann.
Ein Vermögensberater unterstützt seine Kunden in sämtlichen Vermögensfragen. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Altersvorsorge, Geldanlage, Finanz-/Vermögens-/Ruhestandsplanung und Immobilienfinanzierung. Das primäre Ziel ist fast immer ein sorgenfreier Ruhestand. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein.
Ein unabhängiger Vermögensberater ist an keine Produktanbieter gebunden, berät ausschließlich gegen Honorar und verfolgt einen passiven Investmentansatz. Dadurch werden Interessenkonflikte deutlich reduziert. Allerdings sind die meisten Vermögensberater auf Provisionsbasis tätig und daher nicht unabhängig.
Einen unabhängigen Vermögensberater erkennen Sie an seiner Zulassung wie Versicherungsberater (§ 34d Abs. 1 GewO), Honorar-Finanzanlagenberater (§ 34h GewO) bzw. Honorar-Anlageberater (§ 93 WpHG). Die Zulassung steht in dem Impressum seiner Website und in der Erstinformation. Alternativ können Sie für Versicherungsberater und Honorar-Finanzanlagenberater in dem Vermittlerregister der DIHK oder für Honorar-Anlageberater in dem Register der BaFin nachsehen.
Ein guter Vermögensberater zeichnet sich neben seiner Unabhängigkeit durch Spezialisierung, passende Qualifikation, Erfahrung, eine klare Anlagephilosophie, gute Referenzen, Transparenz, Datenschutz und eine saubere Dokumentation aus.
Spezialisierung, Qualifikation und Erfahrung
Er konzentriert sich auf wenige Themengebiete, in denen er über fundiertes Fachwissen und praktische Erfahrung verfügt. Seine Qualifikation sollte zu seiner Spezialisierung passen und durch Abschlüsse oder Zertifizierungen nachvollziehbar sein.
Anlagephilosophie
Seine Anlagephilosophie sollte klar, nachvollziehbar und möglichst an wissenschaftlichen Erkenntnissen ausgerichtet sein.
Referenzen
Kunden bewerten seine Leistung auf Google oder Bewertungsportalen wie ProvenExpert und WhoFinance für sehr gut.
Transparenz
Vor Beginn der Zusammenarbeit sollte eine schriftliche Honorarvereinbarung vorliegen, aus der Leistungsumfang, Honorarhöhe und Zahlungsmodalitäten klar hervorgehen.
Datenschutz
Der Austausch vertraulicher Dokumente sollte datenschutzsicher erfolgen. Außerdem sollte vorab klar erkennbar sein, wo und wie Kundendaten gespeichert und verwendet werden.
Dokumentation
Die Beratung sollte nachvollziehbar dokumentiert werden – bei Online-Terminen per Aufzeichnung und in jedem Fall schriftlich.
Ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Dies schließt eine Anlageempfehlung mit konkreten ETFs auf Basis Ihres Anlageziels und Risikoprofils sowie Empfehlung einer Depotbank für Ihr liquides Vermögen mit ein. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Ihnen und Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch meine Kooperationspartner (Steuerberater/Rechtsanwälte).
Die Beratung führe ich online per Video-Konferenz durch. So haben Sie Ihren Vermögensberater immer direkt in der Nähe.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Vermögensberatung zwei PDFs – die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Das Honorar für die Vermögensberatung inkl. der Ruhestandsplanung beginnt bei 5.950,- EUR inkl. MwSt.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
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