Bekannt aus
Lasse ich meine zahlreichen Vermögensberatungen Revue passieren, komme ich zu dem Ergebnis, dass angehende Privatiers, die ihre berufliche Aktivität kurz- oder mittelfristig beenden und im Anschluss von ihrem Vermögen leben möchten, sich im Grunde mit den gleichen Fragen beschäftigen.
Der Bedarf an einer Vermögensberatung entsteht meist nach Vollendung des 50. Lebensjahres und dem Wunsch nach Freiheit, die Zukunft so zu gestalten, wonach einem der Sinn steht. Damit geht immer ein hohes Sicherheitsbedürfnis einher, den aktuellen Lebensstandard zu halten, ohne sich Gedanken um Geld zu machen. Die Absicherung von Angehörigen gehört für viele mit dazu.
Sind Sie deswegen auf der Suche nach einem Vermögensberater in Bonn? Gemeinsam finden wir Antworten.
Als unabhängiger Vermögensberater für Bonn werde ich ausschließlich von Ihnen per Honorar vergütet, da ich keine Provisionen erhalte. Dabei biete ich Ihnen eine ganzheitliche Beratung auf höchstem Niveau.
Die erste Wertschöpfung meiner ganzheitlichen Vermögensberatung beinhaltet das Sichern Ihres Lebensstandards in Ihrem Ruhestand. Sinn und Zweck Ihrer Vermögensanlage ist also, Ihren benötigten Cash-Flow sicherzustellen. Ein Mandant meines Hauses formulierte seine Wunschvorstellung sehr treffend: "Koffer und Kreditkarte." Mit anderen Worten: Man möchte sich leisten können, dort zu sein und das zu tun, worauf man gerade Lust und Laune hat - ohne darüber nachdenken zu müssen. Meine Aufgabe ist, dass Sie diesen Zustand erreichen werden.
Die zweite Wertschöpfung betrifft den Erhalt Ihrer Selbstbestimmung. Nur ist sie stetig gegeben? Nein! Denn sobald die Fähigkeit, selbst Entscheidungen treffen zu können, durch gesundheitliche Einschränkungen verloren geht, müssen andere einspringen. Es herrscht der Irrglaube, dass Angehörige automatisch dafür legitimiert wären. Daher ist für jeden Volljährigen unabdingbar, Vollmachten und Verfügungen aufzusetzen. Ich weiß, dass dieses Thema gerne aufgeschoben wird. Daher unterstütze ich Sie dabei, mit fachkundigen Juristen zu handeln.
Die dritte Wertschöpfung beschreibt Ihre Nachlassplanung. Alles ist endlich. Deshalb macht es Sinn, sich im Vorfeld mit dem Tod auseinanderzusetzen. Die Beweggründe sind vielfältig. Das können die Umsetzung Ihres letzten Willens, das Wahren von Harmonie in der Familie und steuerliche Gründe sein. Mit Letzterem ist die Reduktion oder gar Vermeidung der Erbschaftsteuer gemeint. Schließlich wurde das zu vererbende Vermögen bereits versteuert. Dennoch ist der Tod oft ungeregelt. Mithilfe von Spezialisten für Recht und Steuern werden wir das ändern.
Unternehmerin aus Bonn
Ausgangslage:
Ergebnis:
Kundenfeedback:
„Ich habe Herrn Kemmler beauftragt, für mich eine Vermögensberatung / Ruhestandsplanung durchzuführen. Er hat alle Unterlagen von A bis Z studiert und die finanzielle Gesamtsituation mit Adleraugen überblickt. Es ist eine gute, kompetente, professionelle Beratung: exzellent! Das ist sehr gut investiertes Geld. Mit Rheinplan habe ich jetzt einen reinen Plan. Danke Herr Kemmler!“
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Ein objektiver Vermögensberater unterstützt seine Kunden in sämtlichen Vermögensfragen. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Geldanlage und Ruhestandsplanung. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein. Er agiert vollkommen unabhängig und spricht keine Empfehlungen aufgrund von Abhängigkeiten oder Provisionen aus. Seine Vergütung erfolgt ausschließlich auf Honorarbasis unmittelbar durch den Kunden. Dann liegt echte Kundenorientierung vor.
Bonn ist ein bedeutender Verwaltungs- und Wissenschaftsstandort. Rund 130.000 Bonner sind über 50 Jahre alt, was etwa 40% der Bevölkerung der ehemaligen Bundeshauptstadt entspricht. Das durchschnittliche Vermögen pro Kopf in dieser Altersgruppe liegt bei rund 150.000 Euro. Obwohl Bonn damit über dem bundesweiten Schnitt liegt, bleibt sie hinter den Topstandorten. Gerade für Menschen der Generation 50+ gewinnt die private Vorsorge zunehmend an Bedeutung, um dem Ruhestand gelassen entgegen blicken zu können.
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Mehr InformationenDer Bereich Finanzen beinhaltet im Grunde genommen alles rund um das Thema Geld. Ihre finanziellen Ziele stellen die Grundlage dar. Ich analysiere und bewerte Ihre aktuelle Situation. Danach erstelle ich Ihre Ruhestandsplanung und entwickele Ihre persönliche Strategie, mit der Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen werden. Dabei habe ich das große Ganze im Blick und stelle es leicht verständlich dar.
Der rechtliche Bereich umfasst insbesondere den Punkt Vollmachten & Verfügungen. Für stetige Selbstbestimmung sind Dokumente wie Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Testament von besonderer Bedeutung.
Natürlich werden Steuern in Ihrer Strategie berücksichtigt. Dazu zählt nicht nur die steuerliche Behandlung in dem Anlage- und Entnahmeprozess, sondern auch die steueroptimale Nachlassplanung.
Nur wer sein Ziel kennt, findet den Weg. Was soll Geld für Sie tun bzw. welche Ziele sollen in Erfüllung gehen? Ihre Angaben stellen die Basis der Ruhestandsplanung dar.
Liquiditätsrechnung
Die Liquiditätsrechnung ist eine tabellarische Gegenüberstellung Ihrer wiederkehrenden Einnahmen (Renten, Mieten) und Ihrer laufenden bzw. gewünschten Ausgaben. Dabei werden Inflation, Kranken- und Pflegeversicherung sowie Steuern berücksichtigt. Dadurch lässt sich berechnen, ob und in welcher Höhe ein Liquiditätsüberschuss oder -defizit bei Ihnen vorliegt.
Erfassung weiterer Ziele
Die Erfassung weiterer Ziele beinhaltet Ihre außerordentlichen Ausgaben. Dazu zählen beispielsweise die Anschaffung eines neuen Autos, der Erwerb oder die Instandhaltung einer Immobilie, die restliche Tilgung von Darlehen, die finanzielle Unterstützung von Angehörigen oder eine Weltreise. Daraus ergibt sich Ihr zusätzlicher Kapitalbedarf.
Es gibt verschiedene rechtliche und finanzielle Risiken. Sind Ihnen diese vollumfänglich bekannt und bewusst? Ich zeige Ihnen sämtliche Risiken auf und erläutere diese.
Vollmachten & Verfügungen
Vollmachten und Verfügungen sind schriftliche Willenserklärungen in Form von General-, Vorsorgevollmacht, ggf. Unternehmervollmacht, Konto- und Depotvollmacht, Betreuungs-, Patientenverfügung, ggf. Sorgerechtsverfügung und Testament oder Erbvertrag. Haben Sie nichts geregelt, besteht das Risiko, dass Sie im Ernstfall nicht selbstbestimmt sind und Ihr letzter Wille nicht umgesetzt wird.
Risikoprofil
Das Risikoprofil bildet sich aus Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Risikobewusstsein und Ihrer Risikotragfähigkeit. Die Risikobereitschaft bezieht sich auf Ihre Emotionen, das Risikobewusstsein auf Ihre Kenntnisse und Erfahrungen, die Risikotragfähigkeit auf Ihre finanzielle Situation. Dadurch kann das für Sie passende Risiko Ihrer Geldanlage bestimmt werden.
Vermögensstrukturanalyse
Die Vermögensstrukturanalyse gibt Aufschluss darüber, wie sich Ihr gesamtes Vermögen zusammensetzt bzw. auf die unterschiedlichen Anlageklassen wie Geldmarkt, Aktien, Anleihen, Immobilien, Edelmetalle, Rohstoffe etc. verteilt ist. So lässt sich das Risiko unzureichender Diversifikation Ihres Vermögens durch Übergewichtung von bestimmten Anlageklassen erkennen.
Renditereihenfolgerisiko
Das Renditereihenfolgerisiko beschreibt das Risiko, dass die konkrete Reihenfolge der Renditen von einem schwankenden Vermögenswert wie einem Wertpapierportfolio das Endvermögen stark beeinflusst, wenn regelmäßige Entnahmen getätigt werden. Je nach Aufbau des Wertpapierportfolios und Höhe der Entnahmerate besteht das Risiko, dass Ihr Kapital frühzeitig vollständig verbraucht ist.
Optional: Produktanalyse
Die Produktanalyse ist der Qualitäts-Check für Ihr Depot und Lebens-/Rentenversicherung.
Optional: Erbfallanalyse
Die Erbfallanalyse ist der Steuer-Check für Ihren Nachlass.
Eine Planung ohne Strategie ist wie ein Brunnen ohne Wasser. Wie sollte Ihr Vermögen strukturiert sein? Ich erarbeite Ihre Strategie, damit Sie Ihre Ziele erreichen.
Handlungsempfehlungen
Die Handlungsempfehlungen beschreiben konkrete Schritte zur Realisierung Ihrer Ziele.
Vermögensoptimierung
Die Vermögensoptimierung berücksichtigt die passende Risiko-Rendite-Struktur Ihres Vermögens.
Monte-Carlo-Simulation
Die Monte-Carlo-Simulation ist eine Berechnung von Wahrscheinlichkeiten für Ihre Planungssicherheit.
Liquiditätsplanung
Die Liquiditätsplanung dient der stetigen Sicherstellung Ihrer notwendigen Liquidität.
Anlageempfehlung
Die Anlageempfehlung ist ein evidenzbasierter Portfoliovorschlag für Ihr Engagement.
Wer nichts weiß, muss alles glauben. Kennen Sie die wichtigsten Grundlagen für eine rentable Geldanlage? Ich vermittele Ihnen wichtiges Wissen für Ihren Anlageerfolg.
E-Book
Das E-Book „Wissensvermittlung für Ihren Anlageerfolg“ beinhaltet grundsätzliches Wissen zur Geldanlage.
ETFs sind sicher, da sie wie alle offenen Investmentfonds sog. Sondervermögen sind. Die Anteile werden getrennt von Anbieter und Bank gelagert. Daher sind sie im Falle einer Pleite der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt.
ETFs streuen das Risiko, da sie die Wertentwicklung eines Börsenindex abbilden. Ein Börsenindex enthält bis zu mehrere Tausend Wertpapiere. Dadurch wird das Verlustrisiko im Vergleich zu einzelnen Wertpapieren gesenkt.
ETFs sind transparent, da den Indizes ein Regelwerk zugrunde liegt. Dadurch ist jederzeit bekannt, in welche Wertpapiere mit welcher Gewichtung investiert wird. Außerdem ist die Wertentwicklung in Echtzeit im Online-Banking sichtbar.
ETFs haben sehr geringe Kosten, da sie auf zwei wesentliche Kostentreiber verzichten. Es gibt kein aktives Fondsmanagement, das ständig Wertpapiere auswählt und handelt. Zudem werden keine Provisionen an Vertriebspartner gezahlt.
ETFs sind rentabel, da sie im Grunde einen wissenschaftlichen Investmentansatz verfolgen. Sie spiegeln die Marktrendite des jeweiligen Börsenindex anstatt auf bestimmte Wertpapiere zu spekulieren. Hinzu kommen die geringen Kosten.
ETFs können börsentäglich gehandelt werden. Das investierte Kapital ist demnach jederzeit - ausgenommen am Wochenende - verfügbar. Allerdings ist zu beachten, dass ein Engagement an der Börse eine langfristige Angelegenheit ist.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Die Berufsbezeichnung „Vermögensberater“ ist nicht durch den Gesetzgeber geschützt. Geprägt wurde dieser Begriff durch einen deutschen Finanzvertrieb. Bei diesen Vermögensberatern handelt es sich allerdings um Handelsvertreter einer Finanzgruppe. Anstatt um Vermögensberatung geht es den Medien und Kunden zufolge in den „Beratungen“ um den Verkauf von Finanzprodukten. Die Vergütung erfolgt bei erfolgreichem Abschluss durch Provision.
Dieses Prinzip gilt allerdings für sämtliche Finanzvertriebe, Banken und fast alle selbstständigen Finanz- und Vermögensberater. Letztere haben zwar ein größeres Produktangebot, doch ein Grundproblem bleibt: die Art der Vergütung. 99% arbeiten auf Provisionsbasis. Dadurch können Interessenkonflikte auftreten.
Um jegliche Fehlanreize zu vermeiden, sollten Sie sich nur Vermögensberatern, die rein auf Honorarbasis tätig sind, anvertrauen. Diese tragen eine der folgenden Zulassungen:
Diese Information finden Sie sowohl in dem Impressum der Internetpräsenz des Vermögensberaters als auch der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation. Ist keine dieser Zulassungen vorhanden, kommen Sie erst recht zu mir. Denn ich bin Honorar-Finanzanlagenberater und demzufolge ein garantiert unabhängiger Vermögensberater für Bonn.
Klassische Vermögensberater erhalten für die Vermittlung von Finanzprodukten Provisionen – und das nicht zu knapp!
Bei Rentenversicherungen beträgt sie bei deutschen Versicherern 2,5% auf die Beitragssumme. Wenn Sie einmalig 500.000€ in eine sofortbeginnende Rentenversicherung einzahlen, sind das 12.500€.
Bei einer Geldanlage mit Investmentfonds entspricht sie dem sog. Ausgabeaufschlag. Der beträgt bis zu 5% auf die Anlagesumme. Macht bei einer Geldanlage i.H.v. 500.000€ also bis zu 25.000€.
Das Honorar für eine unabhängige Vermögensberatung beginnt bei mir ab 5.950€ inkl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer von 19%.
Nein. Die Beratung führe ich entweder online per Video-Konferenz oder persönlich in meinem Kölner Büro durch.
Zu aller erst bekommen Sie einen klaren Überblick über Ihre Finanzen. Das Ergebnis ist ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Ihnen und/oder Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Ja. Sie erhalten direkt nach der Vermögensberatung zwei PDFs – die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch meine Kooperationspartner (Steuerberater/Rechtsanwälte).
Das Honorar für die Vermögensberatung inkl. der Ruhestandsplanung beginnt bei 5.950,- EUR inkl. MwSt.
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Finanzielle Gelassenheit
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