Bekannt aus
Die Vermögensbegleitung ist die Fortsetzung der initialen Anlage- oder Vermögensberatung. Denn die jeweilige Strategie ist nicht statisch, sondern dynamisch. Die zugrunde gelegten Umstände können sich von jetzt auf gleich ändern. Das gilt sowohl für Ihr Leben als auch die Kapitalmärkte. Jegliche Veränderung werden wir gemeinsam in Ihrem Sinne und professionell meistern.
Neben der Fachlichkeit gehört vor allem Menschlichkeit mit dazu, da Emotionen häufig eine große Rolle spielen. Ob Angst oder Euphorie – bei mir werden Sie immer ein offenes Ohr finden.
Ich verspreche Ihnen: Wann immer Sie mich brauchen, bin ich für Sie da. Bis dahin habe ich Ihr Vermögen im Blick, sodass Sie sich auf die Dinge konzentrieren können, die Ihr Herz erfüllen.
Wünschen Sie sich Führung und Beistand durch einen Finanzdienstleister in Ihrer Nähe? Gemeinsam bleiben Sie auf Kurs.
Als Finanzdienstleister biete ich Ihnen eine dauerhafte Begleitung auf höchstem Niveau. Durch einen wissenschaftlichen Anlagegrundsatz gewinne ich Zeit, um Mensch und Vermögen zu begleiten.
Sie gehen dem nach, was Sie wirklich glücklich macht wie z.B. Zeit mit der Familie, Hobbys oder Reisen - ich halte Ihnen den Rücken frei.
Bei Fragen, Veränderungen und Maßnahmen greifen Sie auf mein Know-How zurück, damit Sie immer auf dem richtigen Weg bleiben.
Die Kombination aus Strategie, Monitoring und Expertenwissen erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihre Wünsche in Erfüllung gehen.
Pensioniertes Ehepaar
Ausgangslage
• Ehemann war „Finanzminister“
• Leider an Demenz erkrankt
• Ehefrau kann keine Finanzen
Ziele
• ~500.000 Euro anlegen
• Kaufkrafterhalt des Vermögens
• Entlastung bei der Verwaltung
Lösung
• Anlagestrategie mit ETFs
• Dauerhafte Begleitung
• Interaktion mit der Tochter
Kundenbewertung
Wir sind seit 2 Jahren in der regelmäßigen Betreuung von Herrn Kemmler. Seine Anlagestrategie für unsere Zielsetzung hat uns überzeugt. Seitdem fühlen wir uns stets sehr gut betreut und beraten. Herr Kemmler nimmt sich immer die nötige Zeit für Anliegen und Rückfragen und überzeugt uns durch seine geduldige und professionelle Art sowie seine fachliche Expertise. Wir schätzen sein Engagement, seine Sympathie und seine transparente Kommunikation auf Augenhöhe – mit einer gewissen Prise Humor. Wir fühlen uns sehr gut aufgehoben und freuen uns auf die weitere Zusammenarbeit.
Doris und Hubert F. auf ProvenExpert
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Als Honorar-Finanzanlagenberater werde ich ausschließlich von Ihnen per Honorar vergütet, da ich keine Provisionen erhalte. Somit bin ich ein echter Honorarberater.
Da ich keine Vertragsbeziehungen zu Banken, Fondsanbietern und Maklerpools unterhalte, kann ich Ihnen 100%ige Unabhängigkeit garantieren.
Vor vielen Jahren habe ich mich auf Anlageberatung mit ETFs, Vermögensberatung für 50plus und Vermögensbegleitung spezialisiert.
Ich bin Finanzanlagenfachmann (IHK), Zertifizierter Berater für Indexprodukte (IFH) und Zertifizierter Spezialist für Ruhestandsplanung (FH).
Ich verfolge eine wissenschaftlich fundierte Anlagephilosophie nach Buy & Hold und empfehle ETFs, damit Ihr Vermögen sicher und rentabel angelegt wird.
Meine Honorare sind pauschal statt prozentual. Das führt zu Fairness, Planungssicherheit, Rentabilität, Transparenz und Unabhängigkeit.
Ihr gesamtes Vermögen immer im Blick – auf Knopfdruck, egal wo, egal wann. Das manuelle Führen einer Excel-Tabelle ist ab sofort Geschichte.
Für Angelegenheiten abseits meiner Kernkompetenz und Zulassung habe ich mir ein bundesweites Netzwerk aus Experten aufgebaut.
Kosteneffizienz: bis 60 Basispunkte
Kosteneffizienz ist ein entscheidender Renditetreiber. Die Rechnung ist simpel: Bruttorendite minus Kosten und Steuern ergibt die Nettorendite. Da jeder gesparte Euro direkt investiert bleibt und vom Zinseszinseffekt profitiert, zahlen sich kostengünstige Anlagestrategien langfristig massiv aus - wie Studien regelmäßig bestätigen. Der erste Hebel ist die Wahl kostengünstiger Anlageinstrumente wie ETFs und Indexfonds. Der zweite Hebel ist ein geringer Kapitalumschlag, durch den unnötige Transaktionskosten und vorzeitige Steuerzahlungen vermieden. Mit einem umsichtigen Vermögensverwalter wird die Gesamtrendite maßgeblich durch günstige Anlageprodukte und konsequenter Buy-and-Hold-Strategie gesteigert.
Entnahmestrategie: bis 110 Basispunkte
In der Auszahlungsphase entscheiden zwei Faktoren über den Vermögenserhalt. Der erste Faktor ist die Reihenfolge der Auflösung. In Deutschland gilt das sog. FiFo-Prinzip (First-in, First-out). Das bedeutet, dass zuerst gekaufte Anteile zuerst veräußert werden müssen. Da diese meist die höchsten Buchgewinne aufweisen, löst deren Verkauf die höchste Steuerlast aus. Der zweite Faktor ist die Höhe der Auflösung. Eine Geldanlage an der Börse unterliegt dem Renditereihenfolgerisiko. Das heißt, dass das Portfolio durch eine ungünstige Reihenfolge der Renditen und zu hoher Entnahmen frühzeitig aufgebraucht ist. In der Verantwortung des Vermögensverwalters liegt also eine vorausschauende Entnahmestrategie umzusetzen.
Disziplin: bis 150 Basispunkte
Erfolgreiche Vermögensverwaltung ist oft eine Frage der Psychologie bzw. Disziplin: Die größten Fehler entstehen durch emotional gesteuertes Verhalten des Anlegers. Eine zentrale Aufgabe des Vermögensverwalters ist es, als psychologischer Berater zu fungieren und den Anleger vor Renditejagd (Gier) oder Panikverkäufen (Angst) zu bewahren.
Quelle: Vanguard Adviser’s Alpha® | Hinweis: Mit „Vermögensverwalter“ ist das Unternehmen „Vanguard“ gemeint.
Die persönliche Beratung umfasst ein Jahresgespräch, in dem wir die Struktur Ihres Vermögens prüfen, ob diese weiterhin für Sie zielführend ist und ggf. wie Sie Entnahmen tätigen sollten. Zudem führen wir alle drei Monate ein Quartalsgespräch, damit wir immer up-to-date sind. Zusätzlich haben Sie die Möglichkeit, sich jederzeit ein Beratungsgespräch zu buchen.
Wenn es an den Börsen richtig schlecht oder richtig gut läuft, neigen Anleger meist dazu, ihre Strategie über Bord zu werfen. Die Ursache: Angst und Gier. Die Folge ist, dass die langfristige Anlegerrendite deutlich gemindert wird. Das proaktive Verhaltenscoaching soll Sie im Börsenextrem unterstützen, Ihrer Strategie treu zu bleiben und teure Anlegerfehler zu vermeiden.
Es ist wichtig, dass die Zusammensetzung Ihres Portfolios stets zu dem Risiko passt, das Sie mit mir vereinbart haben. Daher wird Ihr Depot dauerhaft von mir beobachtet. Bei deutlichen Abweichungen von der ursprünglichen Asset-Allokation informiere ich Sie und stelle mit Ihnen die Ausgangsstruktur Ihres Depots wieder her. Diese Taktik wird von Fachleuten als Portfolio-Rebalancing bezeichnet.
Ihr Depot kann bei einer Bank Ihrer Wahl geführt werden. Dadurch genießen Sie maximale Freiheit und können trotzdem von mir begleitet werden. Dabei haben Sie die volle Kontrolle über Ihr Portfolio. Denn Transaktionen können nur von Ihnen über das Online-Banking durchgeführt werden. Ich unterstütze Sie bei einem professionellen Wertpapierhandel. Dieses Konzept ist einzigartig.
Mit meinem Vermögenscockpit als App und PC-Zugang haben Sie tagesaktuell einen transparenten Überblick über die Entwicklung Ihres Depot bzw. gesamten Vermögens. Mit wenigen Klicks sehen Sie, wie sich Ihr Vermögen zusammensetzt und können dieses bei Bedarf bis ins kleinste Detail durchblicken – angefangen von Einzelwerten, über globaler Verteilung bis Bilanzen und vieles mehr.
Sie werden von mir regelmäßig mit aktuellen Informationen zum Marktgeschehen per Newsletter versorgt. So können Sie die Entwicklung Ihres Depots bzw. Vermögens besser nachvollziehen. Wenn sich Änderungen in Ihren Anlageprodukten ergeben, komme ich ebenfalls auf Sie zu. Gleiches gilt, wenn es sinnvoll ist, neue Produkte in Ihrer Anlage- bzw. Vermögensstrategie zu integrieren.
ETFs sind sicher, da sie wie alle offenen Investmentfonds sog. Sondervermögen sind. Die Anteile werden getrennt von Anbieter und Bank gelagert. Daher sind sie im Falle einer Pleite der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt.
ETFs streuen das Risiko, da sie die Wertentwicklung eines Börsenindex abbilden. Ein Börsenindex enthält bis zu mehrere Tausend Wertpapiere. Dadurch wird das Verlustrisiko im Vergleich zu einzelnen Wertpapieren gesenkt.
ETFs sind transparent, da den Indizes ein Regelwerk zugrunde liegt. Dadurch ist jederzeit bekannt, in welche Wertpapiere mit welcher Gewichtung investiert wird. Außerdem ist die Wertentwicklung in Echtzeit im Online-Banking sichtbar.
ETFs haben sehr geringe Kosten, da sie auf zwei wesentliche Kostentreiber verzichten. Es gibt kein aktives Fondsmanagement, das ständig Wertpapiere auswählt und handelt. Zudem werden keine Provisionen an Vertriebspartner gezahlt.
ETFs sind rentabel, da sie im Grunde einen wissenschaftlichen Investmentansatz verfolgen. Sie spiegeln die Marktrendite des jeweiligen Börsenindex anstatt auf bestimmte Wertpapiere zu spekulieren. Hinzu kommen die geringen Kosten.
ETFs können börsentäglich gehandelt werden. Das investierte Kapital ist demnach jederzeit - ausgenommen am Wochenende - verfügbar. Allerdings ist zu beachten, dass ein Engagement an der Börse eine langfristige Angelegenheit ist.
Das Herzstück unserer Zusammenarbeit ist mein Vermögenscockpit. Diese innovative Software ist weit mehr als nur ein Tool: Sie ist die wesentliche Schnittstelle zwischen Ihnen und mir. Damit rücke ich volle Transparenz in den Vordergrund – Sie haben jederzeit den Überblick über Ihr Vermögen, Dokumente und Nachrichten. Dadurch definiere ich Vermögensbegleitung neu.
Depotinformationen
Sie haben immer Einblick in Ihr Depot und können den Depotstand, die Wertentwicklung, die Zusammensetzung, alle Transaktionen sowie Wertpapierinformationen ganz einfach tagesaktuell einsehen.
Vermögensübersicht
Um den Überblick über Ihr gesamtes Vermögen zu erleichtern, können Sie weitere Vermögenswerte einpflegen. Dies gilt für Bankkonten, Immobilien, Versicherungen als auch Schmuck, Kunst und Oldtimer.
Detailanalyse
Mit wenigen Klicks erfahren Sie, in welchen Ländern, Branchen und Unternehmen Sie mit welcher Gewichtung investiert sind und wie hoch die Aktien- und Liquiditätsquote an Ihrem Gesamtvermögen ist.
Dokumentenarchiv
Alle Dokumente, die Sie von mir erhalten, werden in einem Dokumentenordner gespeichert. Weitere Dokumente, wie z.B. Personalausweis, Vollmachten, etc. können Sie digital hinterlegen.
Kommunikation
Die Nachrichtenfunktion bietet schnelle und unbürokratische Kommunikation - wie Sie es von Messenger-Diensten gewohnt sind. Diese wird sicher verschlüsselt und revisionssicher archiviert.
Datensicherheit
Alle Daten liegen in einem Hochsicherheitsrechenzentrum bei der DATEV in Nürnberg. Die Server sind nach modernster Technik gesichert und alle Daten verschlüsselt abgespeichert.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Quelle: Vanguard Investment Advisory Research Center, basierend auf Daten von Morningstar.
Prunkvolle Gebäude, nicht für jedermann zugängliche Etagen, edle Büros – das zeichnet viele Vermögensverwalter aus. Denn die Vermögensverwaltung scheint die Königsklasse der Geldanlage zu sein. Blicken wir aber einmal hinter die Fassade.
Das ganze Drumherum, um dem Anleger ein elitäres Gefühl zu vermitteln, wird einzig und alleine von ihm selbst finanziert. Und das nicht zu knapp! Vermögensverwalter berechnen auf das verwaltete Vermögen ein halbes bis zwei Prozent pro Jahr. Im Fokus steht dabei die Erzielung von Renditen, die dem Anleger in Aussicht gestellt werden. Um diese zu erreichen, werden aktive Anlagestrategien angewendet und dadurch die einschlägigen Erkenntnisse der Kapitalmarktforschung missachtet.
Der Wertpapierhandel basiert allein auf persönlichen Prognosen des jeweiligen Vermögensverwalters. Es wird also versucht, die Zukunft vorherzusagen. Ist das möglich? Nein! Das macht das Ganze also zu einem teuren Glücksspiel.
Fakt ist, dass diese Vorgehensweise langfristig überwiegend nicht funktioniert. Über 90% aller Vermögensverwalter erzielen auf Dauer wegen horrender Kosten und Fehleinschätzungen eine geringere Rendite als der Gesamtmarkt – wie zahlreiche Studien belegen.
Im Ergebnis kostet Sie aktive Vermögensverwaltung sehr viel Geld – und zwar Geld, das Ihr Vermögen nicht erwirtschaften kann. Diese Differenz wird als Opportunitätskosten bezeichnet.
Wie bereits erwähnt, hat sich in der klassischen Vermögensverwaltung ein prozentuales Honorar auf das verwaltete Vermögen durchgesetzt. Je größer das Vermögen, desto höher also das Honorar – trotz etwaiger Staffelungen in Form von Abstufungen.
Ich vertrete hingegen die Auffassung, dass die Größe des Vermögens den Arbeitsaufwand nicht beeinflusst! Es ist vollkommen unerheblich, ob 500.000 oder 5 Millionen Euro begleitet werden. Daher zahlen meine Mandanten einen monatlichen Festpreis.
Zudem spekuliere ich nicht mit Ihrem Geld, sondern konzentriere ich mich auf Faktoren, die ich kontrollieren kann: Risiken streuen, Kosten und Steuern niedrig halten sowie darauf zu achten, dass die von mir entwickelte Strategie Sie sicher zum Ziel führt.
Durch meine Kombination aus Honorargestaltung und Investmentansatz werden langfristig deutlich bessere Ergebnisse erzielt.
Viele Anleger suchen im Internet nach den besten Vermögensverwaltern. Vergleiche, Rankings und Testsieger suggerieren Qualität, Sicherheit und überdurchschnittlich hohe Renditen. Doch genau hier beginnt das Problem: Auszeichnungen wie beste Vermögensverwaltung oder Top-Vermögensverwalter sind fast immer irreführend – und für Anleger sogar gefährlich!
Ein zentraler Punkt wird in der öffentlichen Wahrnehmung häufig übersehen: Nicht alle Vermögensverwalter nehmen an Vergleichstests teil. Die Teilnahme ist in der Regel freiwillig. Das bedeutet, dass einige Anbieter – insbesondere solche mit überzeugenden, kosteneffizienten oder wissenschaftlich fundierten Konzepten – in diesen Rankings gar nicht auftauchen. Verglichen werden also nicht alle Vermögensverwalter, sondern nur diejenigen, die sich aktiv um eine Platzierung bemühen.
Über 90% aller Vermögensverwalter erzielen langfristig eine geringere Rendite als der Gesamtmarkt. Daher konkurrieren in fast allen Ratings Anbieter miteinander, deren Konzepte bereits systematisch benachteiligt sind. Wissenschaftlich fundierte Ansätze tauchen in Vermögensverwalter-Tests oft gar nicht auf, weil sie nicht in das Geschäftsmodell der Herausgeber passen. Wenn also ein Test den „besten Vermögensverwalter“ kürt, ist er in Wahrheit oft nur derjenige, der am wenigsten schlecht abgeschnitten hat.
Ein weiteres Problem, über das selten offen gesprochen wird, ist: Viele Herausgeber und Auszeichnungen sind nicht unabhängig. In der Praxis ist es häufig möglich, gegen eine üppige Gebühr:
an einem Test teilzunehmen
ein Siegel zu lizenzieren
mit einem guten Testergebnis zu werben
Für Anleger ist kaum nachvollziehbar, ob ein „Testsieger“ tatsächlich durch Qualität überzeugt hat – oder ob schlicht ein Marketingbudget im Spiel war. Das Vertrauen in solche Auszeichnungen ist daher berechtigterweise begrenzt.
Die Vermögensverwaltung – genauer: Finanzportfolioverwaltung – bedeutet, dass ein Finanzdienstleister Anlageentscheidungen für seine Kunden innerhalb eines vereinbarten Rahmens eigenständig trifft und umsetzt, ohne vor jeder einzelnen Transaktion eine gesonderte Zustimmung einzuholen.
Die Vermögensbegleitung verfolgt einen anderen Ansatz. Hier steht die ganzheitliche Begleitung des Anlegers und seines Vermögens im Mittelpunkt. Der Kunde wird vor seinen Anlageentscheidungen beraten und unterstützt, trifft die Entscheidungen jedoch selbst und setzt diese eigenständig um.
Eine Vermögensbegleitung ist sowohl für vermögende Berufstätige (Angestellte, Freiberufler, Selbstständige, Unternehmer) als auch vermögende Privatiers bzw. Rentner sinnvoll. Durch die Expertise des Finanzdienstleisters werden typische Anlagefehler vermieden, indem er in jedweder Situation für Orientierung sorgt. Das erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass der Kunde seine Ziele erreicht. Zudem gewinnt der Kunde mehr Zeit, da der Finanzdienstleister sein Vermögen beobachtet.
Ein Finanzdienstleister unterstützt Anleger im Rahmen der Vermögensbegleitung dabei, ihr Vermögen strukturiert, informiert und zielorientiert zu steuern. Im Mittelpunkt steht die kontinuierliche, ganzheitliche Begleitung des Kunden.
Dazu gehören insbesondere:
So entsteht eine Begleitung, die Freiheit schafft, Orientierung gibt und die konsequente Zielerreichung unterstützt.
Ein unabhängiger Finanzdienstleister ist an keine Produktanbieter gebunden, berät ausschließlich gegen Honorar und verfolgt einen passiven Investmentansatz. Dadurch werden Interessenkonflikte deutlich reduziert. Allerdings sind die meisten Finanzdienstleister auf Provisionsbasis tätig und daher nicht unabhängig.
Einen unabhängigen Finanzdienstleister erkennen Sie an seiner Zulassung wie Honorar-Finanzanlagenberater oder Honorar-Anlageberater. Die Zulassung steht in dem Impressum seiner Website und in der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation. Alternativ können Sie für Honorar-Finanzanlagenberater in dem Vermittlerregister der IHK oder für Honorar-Anlageberater in dem Register der BaFin nachsehen.
Ein guter Finanzdienstleister erfüllt neben seiner Unabhängigkeit durch Vergütung auf Honorarbasis und Ablehnung einer Zusammenarbeit mit Banken, Fondsgesellschaften sowie Maklerpools die folgenden Punkte:
Anlagephilosophie
Er verfolgt eine wissenschaftlich fundierte Anlagephilosophie nach „Buy and Hold“ und empfiehlt dafür ETFs.
Erfahrung
Der Finanzdienstleister hat langjährige Erfahrung.
Referenzen
Er hat viele positive Referenzen auf Google oder Bewertungsportalen wie ProvenExpert und WhoFinance.
Pressearbeit
Der Finanzdienstleister ist regelmäßig in der Presse als Experte gefragt – sei es durch Fachartikel und/oder Interviews.
Transparenz
Er schließt eine schriftliche Honorarvereinbarung mit dem Kunden, aus der der Leistungsumfang, die Höhe des Honorars und Zahlungsmodalität transparent hervorgehen. Transparenz bedeutet an dieser Stelle auch, dass das Honorar in einem angemessenen Verhältnis zum Leistungsumfang steht.
Datenschutz
Der Finanzdienstleister tauscht mit dem Kunden Dokumente, die vertrauliche Informationen enthalten, datenschutzsicher mittels Passwortverschlüsselung und/oder einem geschlossenen System, dessen Server sich idealerweise in Deutschland bzw. Europa befinden, aus. Außerdem stellt er dem Kunden eine Datenschutzerklärung vorab zur Verfügung, aus der u.a. hervorgeht, wo Kundendaten gespeichert und verwendet werden.
Fragen
Er möchte viel über den Kunden erfahren. Dafür nutzt der Finanzdienstleister z.B. einen umfangreichen Fragebogen als Grundlage für ein persönliches Gespräch, um die Gedanken hinter den Antworten zu verstehen. Er fragt also viel und hört viel zu. Erst danach beginnt der Finanzdienstleister mit seiner individuellen Ausarbeitung.
Zeit
Der Finanzdienstleister nimmt sich bei und durch Analyse, Ausarbeitung, Beratung, Nachbesprechung, Umsetzung und in der Betreuung viel Zeit für den Kunden.
Dokumentation
Er dokumentiert die Beratung sowohl per Aufzeichnung bei einer Online-Beratung als auch in jedem Fall schriftlich, wann, wo und was besprochen bzw. empfohlen wurde.
Software
Der Finanzdienstleister stellt dem Kunden eine Software zur Verfügung, mit der er entweder sein Depot oder sein gesamtes Vermögen überblicken kann.
Proaktive Vermögensbegleitung biete ich ab einem Anlagevolumen von 500.000 Euro an.
Um vollkommen unabhängig zu sein und dem Mandanten die größtmögliche Freiheit in seinen Entscheidungen zu bieten, sehe ich – im Gegensatz zum Markt – von vertraglichen Beziehungen mit Banken ab. Jeder Mandant kann sich seine Bank vollkommen frei aussuchen und von mir betreut werden. Es gilt das jeweils gültige Preis-/Leistungsverzeichnis der Bank.
Die Begleitung erfolgt online per Video-Konferenz, Telefon, WhatsApp und E-Mail. So haben Sie Ihren Finanzdienstleister immer direkt in der Nähe.
Ja. Entweder über den Onlinezugang oder App der Depotbank sowie meinem Vermögenscockpit.
Das Honorar für die Vermögensbegleitung beträgt 595,- EUR inkl. MwSt. pro Monat.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
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