Bekannt aus
Die Gründe für eine Finanzberatung sind von unterschiedlicher Natur. Doch was ist Ihr Hauptmotiv? Dieses lässt sich mit den folgenden drei Fragen herausfinden, um den passenden Beratungsumfang bestimmen zu können. Schließlich soll das Ergebnis ein maßgeschneidertes Konzept für Ihr Vermögen sein.
Als unabhängiger Finanzberater für München biete ich Ihnen verschiedene Beratungsleistungen auf Honorarbasis an. Angefangen von der Anlageberatung über Vermögensberatung bis hin zur Vermögensverwaltung – jeweils mit optionalen Zusatzleistungen wie Produkt-, Erbfallanalyse und Notfallordner.
Im Fokus steht die individuelle Beratung. Es erfolgt kein Verkauf von Finanzprodukten. Als Honorarberater kann ich Ihnen sämtliche Vor- und Nachteile der verschiedenen Möglichkeiten neutral und transparent aufzeigen. Dadurch kommen Sie in den Genuss einer wirklich unabhängigen Finanzberatung. Im Ergebnis können Sie so selbst die für Sie richtige Entscheidung treffen.
Auch bei der Produktauswahl bin ich vollkommen unabhängig. Diese sind zudem immer provisionsfrei und daher sehr günstig. Zudem bespreche ich mit Ihnen auch wichtige Angelegenheiten aus den Bereichen Recht und Steuern. Bei Bedarf empfehle ich Ihnen Juristen oder Steuerberater aus meinem Netzwerk.
Gefällt das Ihnen? Dann vereinbaren Sie jetzt Ihr Kennenlerngespräch!
Ich freue mich auf Sie.
Stefan Kemmler
Als unabhängiger Finanzberater für München werde ich ausschließlich von Ihnen per Honorar vergütet, da ich keine Provisionen erhalte. Daher kann ich Ihnen zusichern, dass die Beratung nur auf Ihre Ziele ausgerichtet ist.
Sie werden objektiv beraten, da meine Finanzberatung frei von Interessenkonflikten ist.
Das Honorar gestaltet sich nach meiner Leistung und nicht nach der Höhe Ihres Vermögens.
Genießen Sie Klarheit dank vollständiger Informationen von Beginn an.
Ihre persönliche Situation und Ihre Ziele stellen die Basis Ihrer Strategie dar.
Das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung erkläre ich Ihnen ohne Fachchinesisch.
Bleiben Sie dauerhaft entspannt, weil ich mich um Sie und um Ihr Vermögen kümmere.
Sie investieren intelligent nach den Erkenntnissen der Kapitalmarktforschung.
Ihr gesamtes Vermögen immer im Blick – auf Knopfdruck, egal wo, egal wann.
Selbstständiger aus München
Ausgangslage: Depot über 600.000 Euro mit 37 Positionen (Einzelaktien und ETFs) überprüfen und Strategie für den Ruhestand entwickeln
Beratungsmodul: Vermögensberatung + Produktanalyse
Ergebnis: Anlage- und Entnahmestrategie entwickelt, Depot auf 7 Positionen verschlankt, 600.000 Euro mit ETFs angelegt, Versorgungslücke geschlossen
Sehr gute und kompetente Beratung. Der Kontakt war wertschätzend und auf Augenhöhe. Herr Kemmler nahm sich Zeit Unklarheiten zu beseitigen. Die Gespräche verliefen freundlich, informativ und Herr Kemmler ist humorvoll. Dies erleichterte den Kontakt. Immer wieder gerne!
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Ein unabhängiger Finanzberater unterstützt seine Kunden bei sämtlichen finanziellen Angelegenheiten. Er berät beispielsweise zu Risikoabsicherung, Geldanlage und Ruhestandsplanung. Dabei hat er das große Ganze im Blick und bezieht die Themenfelder Recht und Steuern in seine Beratung mit ein. So können die individuellen Ziele leichter erreicht werden. Idealerweise agiert ein Finanzberater dabei vollkommen unabhängig und spricht keine Empfehlungen aufgrund von Abhängigkeiten oder Provisionen aus, sondern agiert ungebunden und lässt sich auf Honorarbasis vergüten. Das ist bei einem Honorarberater sichergestellt.
München zeichnet sich durch eine starke Finanzkraft und hohen Wohlstand aus. Das Bruttoinlandsprodukt (BIP) der bayerischen Landeshauptstadt erreichte im Jahr 2022 rund 72 Milliarden Euro. Im Jahr 2020 lebten in München 1.173 Einkommensmillionäre, was einer Quote von etwa 16,4 Millionären pro 10.000 Einwohner entspricht. Damit zählt München zu den wohlhabendsten Städten Deutschlands und belegt im nationalen Vergleich einen Spitzenplatz, sodass eine Finanzberatung für deren Einwohner an Bedeutung gewinnt.
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Der Bereich Finanzen beinhaltet im Grunde genommen alles rund um das Thema Geld. Ihre finanziellen Ziele stellen die Grundlage dar. Ich analysiere und bewerte Ihre aktuelle Situation. Danach erstelle ich Ihr Anlagekonzept oder Ruhestandsplanung und entwickele Ihre persönliche Strategie, mit der Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen werden. Dabei habe ich das große Ganze im Blick und stelle es leicht verständlich dar.
Der rechtliche Bereich umfasst insbesondere den Punkt Vollmachten & Verfügungen. Für stetige Selbstbestimmung sind Dokumente wie Vorsorgevollmacht, Patientenverfügung und Testament von besonderer Bedeutung.
Natürlich werden Steuern in Ihrer Strategie berücksichtigt. Dazu zählt nicht nur die steuerliche Behandlung in dem Anlage- und Entnahmeprozess, sondern auch die steueroptimale Nachlassplanung.
ETFs sind sicher, da sie wie alle offenen Investmentfonds sog. Sondervermögen sind. Die Anteile werden getrennt von Anbieter und Bank gelagert. Daher sind sie im Falle einer Pleite der Bank oder Fondsgesellschaft geschützt.
ETFs streuen das Risiko, da sie die Wertentwicklung eines Börsenindex abbilden. Ein Börsenindex enthält bis zu mehrere Tausend Wertpapiere. Dadurch wird das Verlustrisiko im Vergleich zu einzelnen Wertpapieren gesenkt.
ETFs sind transparent, da den Indizes ein Regelwerk zugrunde liegt. Dadurch ist jederzeit bekannt, in welche Wertpapiere mit welcher Gewichtung investiert wird. Außerdem ist die Wertentwicklung in Echtzeit im Online-Banking sichtbar.
ETFs haben sehr geringe Kosten, da sie auf zwei wesentliche Kostentreiber verzichten. Es gibt kein aktives Fondsmanagement, das ständig Wertpapiere auswählt und handelt. Zudem werden keine Provisionen an Vertriebspartner gezahlt.
ETFs sind rentabel, da sie im Grunde einen wissenschaftlichen Investmentansatz verfolgen. Sie spiegeln die Marktrendite des jeweiligen Börsenindex anstatt auf bestimmte Wertpapiere zu spekulieren. Hinzu kommen die geringen Kosten.
ETFs können börsentäglich gehandelt werden. Das investierte Kapital ist demnach jederzeit - ausgenommen am Wochenende - verfügbar. Allerdings ist zu beachten, dass ein Engagement an der Börse eine langfristige Angelegenheit ist.
Funktionen, die Sie begeistern werden - mehr Informationen im Erklärvideo
Depotinformationen
Sie haben immer Einblick in Ihr Depot und können den Depotstand, die Wertentwicklung, die Zusammensetzung, alle Transaktionen sowie Wertpapierinformationen ganz einfach tagesaktuell einsehen.
Vermögensübersicht
Um den Überblick über Ihr gesamtes Vermögen zu erleichtern, können Sie weitere Vermögenswerte einpflegen. Dies gilt für Bankkonten, Immobilien, Versicherungen als auch Schmuck, Kunst und Oldtimer.
Detailanalyse
Mit wenigen Klicks erfahren Sie, in welchen Ländern, Branchen und Unternehmen Sie mit welcher Gewichtung investiert sind und wie hoch die Aktien- und Liquiditätsquote an Ihrem Gesamtvermögen ist.
Kommunikation
Die Nachrichtenfunktion bietet schnelle und unbürokratische Kommunikation - wie Sie es von Messenger-Diensten gewohnt sind. Diese wird sicher verschlüsselt und revisionssicher archiviert.
Dokumentenarchiv
Alle Dokumente, die Sie von mir erhalten, werden in einem Dokumentenordner gespeichert. Weitere Dokumente, wie z.B. Personalausweis, Vollmachten, etc. können Sie digital hinterlegen.
Datensicherheit
Alle Daten liegen in einem Hochsicherheitsrechenzentrum bei der DATEV in Nürnberg. Die Server sind nach modernster Technik gesichert und alle Daten verschlüsselt abgespeichert.
Online per Video-Konferenz lernen wir uns kennen. Wir schauen, ob wir einander sympathisch sind, was Sie bewegt und was Sie von meiner Finanzberatung für München erwarten. Danach erhalten Sie Ihr Honorarangebot.
Um Sie verstehen zu können, habe ich einige Fragen an Sie. Ihre persönlichen Analysedokumente erhalten Sie digital. Die Antworten finden Sie in vertrauter Umgebung, welche Sie mir dann datenschutz-sicher zukommen lassen.
Ihre Antworten und Unterlagen werte ich aus und erstelle Ihr Anlagekonzept oder Ruhestands-planung. Es ist für mich Normalität, dass Ihre Ziele im Fokus stehen. Aufkommende Fragen klären wir telefonisch oder per E-Mail.
Die initiale Anlageberatung oder Vermögensberatung dauert bis zu zwei Stunden. Ich präsentiere Ihnen die von mir entwickelte Strategie und das weitere Vorgehen. Fragen, die nach der Beratung aufkommen, klären wir in einem Folgetermin.
Erst wenn Ihre Fragen beantwortet und Änderungen besprochen sind, bereite ich alles für die Umsetzung Ihrer Strategie vor. Dazu zählen die Beratungsdokumentation, das Auflösen von Verträgen, die Depot-eröffnung und die erste Transaktion.
In der Vermögensverwaltung begleite ich Sie bzw. Ihr Vermögen, ohne dass Sie die Kontrolle abgeben und den Überblick verlieren. Ich verbinde die Vorteile aus on- und offline. Egal wie, ich bin für Sie da - persönlich oder digital.
Sprechen Sie mit mir: über Sie.
Fast alle Finanzberater werben damit, dass sie unabhängig wären. Das begründen sie damit, dass sie auf eine Vielzahl von Produkten zurückgreifen und somit das Beste für den Kunden heraussuchen können. Das ist vollkommener Unsinn! Zum einen gibt es Anbieter, die nicht mit Finanzberatern zusammenarbeiten. Dadurch fallen diese bei der Produktrecherche raus. Zum anderen erfolgt die Vergütung des Beraters erst nach einer Vermittlung. Daher muss der angeblich unabhängige Finanzberater ein Produkt verkaufen, um Geld zu verdienen. Tut er das nicht, arbeitet er kostenlos. Um dies zu vermeiden, werden oft Gründe gesucht, um ein Produkt zu platzieren – auch dann, wenn bereits alles in bester Ordnung ist.
Apropos kostenlos: Die Zunft der Finanzberater wirbt zudem gerne mit „kostenloser Finanzberatung“. Auch das entspricht nicht der Wahrheit! Das ergibt sich schon aus dem gesunden Menschenverstand. Würden Sie einer Tätigkeit ohne Entlohnung nachgehen? Ehrenamt ausgenommen wohl kaum. Finanzberater auch nicht, da sie keinen karitativen Unternehmenszweck verfolgen. Richtig ist nur, dass keine Kosten entstehen, wenn kein Produkt abgeschlossen wird. Das ist jedoch nicht das Ziel des Finanzberaters. Wird auf Empfehlung ein Vertrag abgeschlossen, war das Verkaufsgespräch nicht kostenlos. Zwar wird der Finanzberater von dem Produktanbieter bezahlt, jedoch fällt dieses Geld nicht vom Himmel. Die Finanzierung erfolgt über den Vertrag und somit durch den Kunden. Nur weil man das nicht direkt merkt und keine Überweisung an den Berater tätigt, ist es nicht kostenlos. Im Gegenteil. Die Provisionen sind oft sehr hoch. Mitunter um die Kundengespräche, in denen kein Abschluss erfolgt ist, zu subventionieren.
Wenn Sie eine unabhängige Finanzberatung in München erhalten wollen, dann sollten Sie einen Finanzberater konsultieren, der ausschließlich auf Honorarbasis tätig ist. Dadurch ist sichergestellt, dass er kein Interesse daran hat, Ihnen etwas zu verkaufen. Zwar kostet die Beratung unabhängig von einem Vertragsabschluss Geld, jedoch ist das Ergebnis in Ihrem Sinne.
Finanzberater, die auf Honorarbasis arbeiten, werden umgangssprachlich als Honorarberater bezeichnet. Da diese Bezeichnung keiner Regulatorik unterliegt, sollten sich im Vorfeld über die Zulassung des Honorar-Finanzberaters informieren. Diese lauten:
Prüfen Sie dafür das Impressum der Website des jeweiligen Finanzberaters und die gesetzlich vorgeschriebene Erstinformation. Finden Sie hingegen Zulassungen wie Versicherungsmakler, Versicherungsvermittler, Finanzanlagenvermittler so ist derjenige ein Verkäufer und kein Berater – auch wenn Gegenteiliges behauptet wird.
Finanzprodukte, die von klassischen Finanzberatern verkauft werden, beinhalten sehr hohe Kosten. Der Grund dafür ist, dass dort Provisionen und Verwaltungskosten einkalkuliert sind. Die einmalige Abschlussprovision beträgt bis zu 5% auf die Anlagesumme. Bei einer Geldanlage i.H.v. 500.000€ macht das bis zu 25.000€. Hinzu kommen noch Bestandsprovisionen, die je nach Produkt variieren. Die Verwaltungskosten betragen oft ca. 3% pro Jahr. Dadurch entgeht Ihnen langfristig ein Vermögen.
Der Grund ist der Zinseszinseffekt. Die nachfolgend grafische Darstellung zeigt, wie stark sich Kosten auf die Entwicklung des Vermögens auswirken. Wie in vielen anderen Bereichen des Lebens gilt auch bei der Geldanlage: Der Gewinn liegt im Einkauf.
Bei wirklich unabhängiger Finanzberatung bestehen keine Interessenskonflikte durch Abhängigkeiten, Provisionen o.Ä.
Eine kostenlose Finanzberatung gibt es nicht. Zwar bezahlen Sie bei einer „kostenlosen“ Finanzberatung auf Provisionsbasis kein Geld unmittelbar an den jeweiligen Berater. Allerdings ist seine Vergütung in den Finanzprodukten enthalten und wird daher von Ihnen getragen. Leider merkt man das selten auf Anhieb. Die Kosten sind i.d.R. deutlich höher als ein Honorar.
Nein. Die Beratung führe ich online per Video-Konferenz durch.
Ja. Sie erhalten von mir direkt nach der Beratung zwei PDFs – das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung und das E-Book „Wissensvermittlung“.
Ja. Mein Kennenlerngespräch ist kostenfrei.
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