Vermögens - und Ruhestandsplanung Köln

Orientierung statt Planlosigkeit

Eine Vermögensplanung schafft Sicherheit

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Individuelle Vermögensplanung

Möchten Sie Geld anlegen, weil Sie geerbt oder Ihre Immobilie oder Ihr Unternehmen verkauft haben? Stellt Sie die Entwicklung Ihres Vermögens aktuell nicht zufrieden und Sie wünschen sich eine spürbare Verbesserung? Fehlt Ihnen eine klare Vermögensstruktur, die Ihnen ein gutes Gefühl gibt? Geld ist aber nur Mittel zum Zweck. Es geht um die Ziele, die Sie mit Ihrem Vermögen erreichen möchten. Welche Ziele verfolgen Sie? Welche Risiken können, möchten und sollten Sie eingehen? Wie ist es um Ihre Finanzkenntnisse bestellt und was sagt die Wissenschaft? Antworten auf diese Fragen ergeben Ihre persönliche Vermögensstrategie, die wir mit Ihnen gemeinsam erarbeiten. Zusätzlich sind wichtige rechtliche Angelegenheiten zu gestalten und zu beachten, damit Ihr Vermögen im Ernstfall jederzeit verfügbar ist.

Vermögensplanung gemeinsam Arbeiten

Individuelle Ruhestandsplanung

Stehen Sie kurz vor dem Ruhestand und benötigen eine konkrete Planung, wie Sie Ihr Vermögen optimal gestalten und strukturieren können und müssen, um Ihren Ruhestand zu sichern? Es geht hier schließlich um Ihre Existenz, die für Ihren Lebensabend gesichert sein muss. Wie sieht Ihr Liquiditätsbedarf aus? Wünschen Sie Kapitalerhalt oder ist Kapitalverzehr nötig? Welches Risiko können Sie finanziell sowie emotional tragen und welches ist kalkulatorisch nötig? Wie gut kennen Sie sich mit Finanzanlagen aus und welche Erfahrungen haben Sie diesbezüglich bereits gesammelt? Gemeinsam finden wir Antworten, die dann Einfluss auf die Strategie nehmen, die wir erarbeiten. Dazu gehört natürlich auch die Verfügbarkeit Ihres Vermögens im Notfall sicherzustellen und Ihren Nachlass sinnvoll zu gestalten – gerade auch unter steuerlichen Aspekten.
Überlegungen und Planungen dieser Art sollten grundsätzlich langfristig erfolgen.

Die Erfolgsfaktoren unserer Vermögensplanung im Überblick

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Ziele

Ihre Ziele sind die Grundlage für eine individuelle Vermögensplanung.

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Risiko

Ihr Risikoprofil nimmt Einfluss auf die Zusammensetzung Ihres Vermögens.

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Wissen

Ihre Vermögensanlage beruht auf unseren neun Prinzipien für Ihren Anlageerfolg.

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Strategie

Auf Basis Ihrer Ziele, Ihres Risikoprofils und unseres Wissens entwickeln wir Ihre Vermögensstrategie.

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Verhalten

Verhaltenscoaching erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihre Ziele erreichen werden.

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So erstellen wir Ihren individuellen Vermögensplan

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Definition Ihrer Ziele

Zu Beginn gliedern wir Ihre Ziele nach dem Zeithorizont. Dabei unterscheiden wir zwischen kurz-, mittel- und langfristigen Zielen. Für jedes Ziel kalkulieren wir den notwendigen Kapitalbedarf. Gleichzeitig berücksichtigen wir Ihre Anforderungen an Ihre Vermögensanlage wie z.B. Liquidität, Sicherheit, Rentabilität, Nachhaltigkeit, Steuern und Vererbbarkeit.

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Erstellung Ihres Risikoprofils

Als Nächstes verschaffen wir uns einen Überblick über Ihre Ausgangsituation. Dazu zählen Ihre Einnahmen, Ausgaben, Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Besonders hilfreich dabei ist die Visualisierung Ihrer gesamten Vermögensstruktur. Das nötige Risiko-Rendite-Verhältnis lässt sich nun berechnen. Ihre emotionale Verbundenheit zu Geld lassen wir dabei nicht außer Acht.

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Aufbau Ihrer Strategie

Zunächst überprüfen wir die Qualität bestehender Vermögenswerte. Nur so können wir beurteilen, ob diese zielführend sind und fortgeführt werden können. Basierend auf Ihren Zielen und Ihrem Risikoprofil strukturieren wir Ihr Vermögen so, damit Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit Ihre Ziele erreichen werden. Zusätzlich führen wir einen Nachlass-Quick-Check mit einem Steuerberater für Vermögensnachfolge durch.

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Finalisierung Ihrer Vermögensplanung

Entscheidend ist, dass Sie sich mit Ihrer Vermögensplanung wohl fühlen. Daher begrüßen wir es sehr, wenn Sie hier mitwirken. Folglich nehmen wir gewünschte Anpassungen  vor – egal wie diese aussehen mögen. Sollten diese nachteilig sein, weisen wir Sie natürlich darauf hin. Da es jedoch Ihre Planung ist, fällen einzig und allein Sie eine Entscheidung.

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Laufendes Monitoring

Es ist natürlich nicht möglich, in einigen Stunden Ihre nächsten Jahrzehnte vollständig durchzuplanen. Die Vermögens- bzw. Ruhestandsplanung dient als roter Faden. Zumal sich Gegebenheiten ändern können. Nichts und Niemand kann die Zukunft vorhersagen – auch wir nicht. Aber wir geben Ihnen unser Wort, dass wir alles tun werden, damit Sie auf Kurs bleiben und Sie im Ergebnis Ihre Ziele erreichen werden.

Unsere neun Prinzipien für Ihren Anlageerfolg

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Renditeentstehung

Rendite entsteht einzig und allein durch die Wirtschaft - dem Zusammentreffen von Konsumenten und Produzenten. Arbeitskraft, Wissen, Rohstoffe und Kapital sind die Faktoren, die zu einer Wertschöpfung führen. Konsumenten investieren Kapital und profitieren parallel zum Konsum von den Gewinnen.

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Renditesteigerung

Die Bruttorendite kann dreifach gesteigert werden. Erstens, indem man sich an so vielen Unternehmen wie möglich beteiligt. Zweitens, indem man konsequent investiert bleibt. Drittens, indem man Faktorprämien integriert, die eine höher zu erwartende Rendite im Vergleich zum Gesamtmarkt bedeuten.

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Geduld

Es ist ein reines Glücksspiel, schnell hohe Gewinne an der Börse zu erzielen oder mögliche Verluste zu begrenzen. Der intelligente Anleger richtet daher seine Geldanlage am Kapitalmarkt langfristig aus. Er lässt die auf lange Sicht steigenden Märkte für sich arbeiten, anstatt spekulativ zu handeln.

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Markteffizienz

Im Jahre 2013 hat Eugene Fama den Nobelpreis für seine Arbeit über die Markteffizienzhypothese erhalten. Kern dieser These ist, dass Kapitalmärkte effizient und vorhandene Informationen bereits eingepreist sind. Somit kann kein Anleger durch aktiven Handel dauerhaft überdurchschnittliche Renditen erzielen.

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Marktabbildung

Man folgt diesem wissenschaftlichen Ansatz, wenn man mit seiner Geldanlage einfach nur den Markt abbildet. Die Globalisierung gilt unter anderem für die Wirtschaft und demzufolge auch für die Kapitalmärkte. Daher ist es ratsam, weltweit zu investieren. Sowohl in Industrie-, als auch in Schwellenländer.

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Kostensenkung

Die Höhe zukünftiger Renditen ist ungewiss. Bei der Geldanlage sind die Kosten direkt zu Beginn bekannt. Diese sollen daher so gering wie möglich sein. Die logische Konsequenz ist, dass eine Anlage mit geringen Kosten rentabler sein wird, als ihr teures Pendant. Der Gewinn liegt im Einkauf.

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Risikominderung

Das Gesamtrisiko einer Geldanlage wird gemindert, wenn man das unsystematische Risiko vermeidet. Dieses besteht, wenn man nur in einzelne Unternehmen oder Branchen investiert. Durch gute Risikostreuung bleibt nur das allgemeine Marktrisiko existent, welches nicht umgangen werden kann.

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Risikokontrolle

Das individuelle Risiko einer Vermögensanlage ist durch die Gewichtung der verschiedenen Anlageklassen kontrollierbar. Die Bedürfnisse des Anlegers bestimmen das Verhältnis von risikoarm zu risikoreich. Dazu eignen sich am besten Produkte, die einen passiven Ansatz verfolgen.

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Steuerreduktion

Die langfristige Ausrichtung der Geldanlage sowie das hohe Kostenbewusstsein wirken sich auch ausgesprochen positiv auf Steuern aus. Denn wenige Transaktionen bzw. Verkäufe reduzieren die Steuerlast oberhalb der Steuerfreibeträge enorm. Das erhöht die Rentabilität deutlich.

Häufig gestellte Fragen zu Vermögensplanung

Bei einer Vermögensplanung wird primär die Zeit vor dem Ruhestand betrachtet. Folglich geht es in erster Linie um den Ausbau von Vermögen für die Altersvorsorge und das Erreichen diverser finanziellen Ziele.

Die Ruhestandplanung fokussiert primär die Nutzung des Vermögens nach dem Berufsleben. Die steuerlich sinnvolle Übertragung von Vermögen in die nächste Generation gehört bei Bedarf dazu.

Das Ergebnis ist ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen und gleichzeitig Risiken zu minimieren, die Sie und/oder Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können. Zudem gewinnen Sie einen klaren Überblick über Ihre Finanzen.

Nach unserem Verständnis ist eine Planung erst dann eine gute Planung, wenn sie Stürme übersteht. Daher ist es unseres Erachtes wichtig, sich in dem Dreieck „Finanzen, Recht und Steuern“ zu bewegen. Daher fragen wir nach, welche Vollmachten und Verfügungen Sie erteilt sowie Ihr Testament verfasst und hinterlegt haben. Sollte es hier Lücken geben, zeigen wir Ihnen auf, wie Sie diese schließen können. Auch schauen wir uns Ihren Familienstammbaum (lebender Teil) an und lassen uns nach anoymisierter Prüfung durch einen Steuerberater für Vermögensnachfolge Impulse für eine steuerlich sinnvolle Gestaltung liefern. Diese können Sie dann mit dem Steuerberater in einem kostenfreien Erstgespräch besprechen. Die steuer- und rechtliche Beratung erfolgt jedoch erst nach Mandatierung eines Steuerberaters und/oder Rechtsanwaltes.

Selbstverständlich! Es ist wichtig zu erfahren, ob bestehende Geldanlagen gut sind und zu Ihnen passen oder nicht.

Bei Versicherungen bieten wir ausschließlich eine Überprüfung von Lebens- und Rentenversicherungen an. Dazu zählt die Berechnung der Rentabilität sowie Analyse der hinterlegten Fonds bei Fondspolicen.

Zu allen anderen Versicherungsarten bieten wir weder eine Beratung noch Überprüfung an.

Immobilien, die zum Zeitpunkt der Planung bestehen, werden selbstverständlich in die Strategie integriert.

Ein Immobilien-Szenario, ohne dass es ein konkretes Objekt gibt, bieten wir nicht an. Gründe sind, dass zu viele Annahmen getroffen werden müssten und sich unsere Mandanten eher sogar von Immobilien trennen.

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