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Ein unabhängiger Vermögensberater unterstützt seine Kunden in sämtlichen Vermögensfragen. Dabei betrachtet er sie immer ganzheitlich. Die Beratungsfelder sind vielfältig. So berät ein Vermögensberater beispielsweise zu Altersvorsorge, Geldanlage und Ruhestandsplanung. Er entwickelt Strategien, mit denen seine Kunden ihre finanziellen Ziele erreichen können. Für die Beseitigung von rechtlichen Störfaktoren und Gestaltung einer steueroptimierten Vermögensnachfolge setzt er wichtige Impulse. Idealerweise verfügt er über ein Spezialisten-Netzwerk, um Lösungen für seine Kunden aus einer Hand präsentieren zu können. Ein kundenorientierter Vermögensberater erarbeitet also ein Konzept unabhängig von Finanzprodukten. Bei Produktempfehlungen liegen weder Provisionen noch sonstigen Abhängigkeiten zugrunde. Sondern er berät autark und gegen Honorar. Dann existieren keine Fehlanreize.
Mit unserer Vermögensberatung auf Honorarbasis im Herzen von Köln bieten wir eine ganzheitliche Beratung auf höchstem Niveau. Unabhängig, ohne Provision, sondern mit einem fest vereinbarten Honorar.
Die Berufsbezeichnung „Vermögensberater“ ist nicht durch den Gesetzgeber geschützt. Das bedeutet, dass sich jeder so nennen darf. Geprägt wurde der Begriff durch einen großen deutschen Finanzvertrieb, der einst Michael Schumacher gesponsert hat. Bei diesen deutschen Vermögensberatern handelt es sich allerdings um Handelsvertreter bzw. Ausschließlichkeitsvermittler einer Finanzgruppe. Anstatt um Vermögensberatung, wie man aufgrund des Unternehmensnamen vermuten könnte, geht es den Medien und vielen Kunden zufolge in den Kundengesprächen vielmehr um den Verkauf von Finanzprodukten der jeweiligen Produktpartner. Die Vergütung erfolgt bei erfolgreichem Abschluss durch Provision.
Dieses Prinzip gilt allerdings für sämtliche Finanzvertriebe, Banken und fast alle selbstständigen Finanz- und Vermögensberater. Letztere können zwar auf ein größeres Produktangebot zurückgreifen, doch ein Grundproblem bleibt: die Art der Vergütung. Etwa 99% arbeiten auf Provisionsbasis. Dadurch können Interessenkonflikte nicht ausgeschlossen werden. Es besteht das Risiko, das dem Kunden auch dann etwas verkauft wird, selbst wenn bereits alles in bester Ordnung ist. Nachteile können die Folge sein.
Um jegliche Fehlanreize zu vermeiden, sollten Sie sich nur Vermögensberatern, die rein auf Honorarbasis tätig sind, anvertrauen. Diese tragen eine oder eine Kombination aus den weniger bekannten und gesetzlich geschützten Berufsbezeichnungen wie folgt:
Diese Information können Sie sowohl dem Impressum der Internetpräsenz des Vermögensberaters als auch der gesetzlich vorgeschriebenen Erstinformation entnehmen. Können Sie diese Berufsangaben nicht finden, kommen Sie zu uns. Denn wir sind als zugelassener Honorar-Finanzanlagenberater ein garantiert unabhängiger Vermögensberater in Köln.
Um Sie bestmöglich zu Ihrem gesamten Vermögen beraten zu können, bedarf es zu Beginn einer Ruhestandsplanung.
Eine Ruhestandsplanung betrachtet primär Ihre finanziellen Bedürfnisse nach Ihrem Berufsleben. Vielmehr geht es um die Strukturierung Ihres Vermögens für die Nutzungsphase und Entwicklung einer Einkommensstrategie, damit Sie Ihre benötigte Liquidität erreichen und folglich Ihren gewünschten Lebensstandard sichern. Es gehört dazu, dass alles für den Fall geregelt ist, wenn Sie nicht mehr in der Lage sein sollten, selbst Entscheidungen treffen zu können. Zudem macht es Sinn, Ihren Nachlass aus rechtlicher und steuerlicher Sicht zu planen.
Die erste Wertschöpfung unserer Vermögensberatung in Köln beinhaltet das Sichern Ihres Lebensstandards in Ihrem Ruhestand. Sinn und Zweck Ihrer Vermögensanlage ist also, Ihren benötigten Cash-Flow sicherzustellen. Dafür kursiert eine Richtgröße von etwa 80% Ihres letzten Einkommens. Mal ganz ehrlich: Benötigen Sie wirklich 20% weniger Geld bei 100% Freizeit? In Realität sollte das Gegenteil der Fall sein. Zwar fallen wenige Fixkosten als Privatier weg. Der Konsum nimmt jedoch durch die gewonnene Zeit zu. Ein Mandant unseres Hauses formulierte seine Wunschvorstellung sehr treffend: "Koffer und Kreditkarte." Mit anderen Worten: Man möchte sich leisten können, dort zu sein und das zu tun, wonach einem gerade der Sinn steht - ohne darüber nachdenken zu müssen. Aufgabe unserer Vermögensberatung ist, dass Sie diesen Zustand erreichen.
Die zweite Wertschöpfung betrifft den Erhalt Ihrer Selbstbestimmung. Gerade in unserer Gesellschaft ist diese hohe Gut eine Selbstverständlichkeit. Nur ist sie stetig gegeben? Die klare Antwort lautet "Nein". Denn sobald die Fähigkeit, selbst Entscheidungen treffen zu können, durch gesundheitliche Einschränkungen fehlt, müssen andere einspringen. In diesem Zusammenhang herrscht der Irrglaube, dass Familie oder Ehepartner automatisch dafür legitimiert wären. Damit das aber Realität und dem Gesetzgeber die Entscheidungsgewalt entzogen wird, ist für jeden Volljährigen unabdingbar, entsprechende Vollmachten und Verfügungen aufzusetzen. Wir wissen, dass dieses eher unangenehme Thema nahezu immer aufgeschoben wird. Daher unterstützen wir, endlich zu handeln.
Die dritte Wertschöpfung beschreibt Ihre Nachlassplanung. Alles ist endlich. So wird auch für Sie der Tag, an dem Sie über die Regenbogenbrücke gehen werden, nach einem hoffentlich langen, gesunden und erfülltem Leben irgendwann kommen. Der genaue Zeitpunkt ist unbekannt. Deshalb macht es Sinn, sich im Vorfeld mit dem Tod und Nachlass auseinander zu setzen - vorausgesetzt Sie möchten Teile Ihres Vermögens anderen hinterlassen. Die Beweggründe sind vielfältig. Das können beispielsweise die Umsetzung Ihres letzten Willens, das Wahren von Harmonie in der Familie und steuerliche Gründe sein. Mit letzterem ist die Reduktion oder gar Vermeidung von Erbschaftsteuer gemeint. Schließlich wurde das Vermögen, das vererbt werden soll, bereits versteuert. Trotz dieses Wissens ist der Tod oft ungeregelt. Mithilfe von Spezialisten werden wir das ändern.
Sprechen Sie mit uns: über Sie.
Deutsche Verbraucher denken erfahrungsgemäß primär an Anlagemöglichkeiten. Dies ist insofern verständlich, als dass in klassischen Vermögensberatungen die Vermittlung von Anlageprodukten im Vordergrund steht. Die Ziele des Verbrauchers spielen in Wahrheit eine untergeordnete Rolle. Diese sind jedoch für eine qualifizierte Empfehlung auf Basis einer Planung essentiell. Daher möchten wir so viel wie möglich von Ihnen erfahren.
Sicherheit ist eines der größten Bedürfnisse des Menschen. Trotzdem gehen Verbraucher viel zu hohe Risiken ein – allerdings ohne es zu wissen. Die Ursache liegt häufig im Fehlen von Informationen oder dem Verschweigen von Risiken durch Vermögensberater. Folglich sind Verbraucher nicht in der Lage, die Geeignetheit von Produkten zu bewerten. Vielmehr ist es bei Bekanntwerden meist schon zu spät. Wir beleuchten und kommunizieren Risiken.
Basierend auf Ihren Zielen, den ermittelten Risiken und den einschlägig wissenschaftlichen Erkenntnissen für eine erfolgreiche Vermögensanlage strukturieren wir Ihr gesamtes Vermögen so, dass Sie mit hoher Wahrscheinlichkeit Ihre Ziele erreichen werden. Dabei betrachten wir natürlich auch Worst-Case-Szenarien. Denn eine Strategie ist erst dann eine gute Strategie, wenn sie auch unter herausfordernden Gegebenheiten funktioniert.
Entscheidend ist, dass Sie sich mit Ihrer Ruhestandsplanung wohlfühlen. Daher begrüßen wir es sehr, wenn Sie kritische Fragen und Ideen äußern. Folglich nehmen wir adressierte Anpassungen vor – egal wie diese aussehen mögen. Sollten diese nachteilig sein, weisen wir Sie natürlich darauf hin. Da es Ihre Ruhestandsplanung und Ihr Vermögen ist, fällen allein Sie eine Entscheidung. Für die Umsetzung nehmen wir Ihnen so viel wie möglich ab.
Um die Ruhestandsplanung und Vermögensberatung abzurunden, empfehlen wir bei Bedarf rechtliche und steuerliche Themen auf sichere Beine zu stellen. Auch sollte Ihre letzte Reise geplant sein. Dafür bedienen wir uns Kooperationspartner. Da diese Themen oft tabuisiert und vor sich her geschoben werden, unterstützen wir Sie dabei ins Handeln zu kommen. Wir stellen Kontakte her oder sind bei kostenfreien Erstgesprächen anwesend.
Ja. Dieser Durchführungsweg hat sich mittlerweile etabliert. Daher können wir bundesweit beraten.
Zu aller erst bekommen Sie einen klaren Überblick über Ihre Finanzen. Das Ergebnis ist ein verständlicher Fahrplan, der Ihnen aufzeigt, mit welchen finanziellen Maßnahmen Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen können, das Leben zu leben, wie Sie es sich vorstellen. Gleichzeitig werden Risiken minimiert, die Sie und/oder Ihre Hinterbliebenen teuer zu stehen kommen können.
Ja. Sie erhalten von uns direkt nach der Beratung drei PDFs. Die Ruhestandsplanung, die detaillierte Anlageempfehlung und das E-Book für Ihren Anlageerfolg.
Nein. Diese erfolgt ausschließlich durch unsere Kooperationspartner (Rechtsanwälte / Steuerberater).
Ihr Engagement beschränkt sich lediglich auf das Ausfüllen der Analysedokumente, Zusammenstellen der benötigten Unterlagen, Teilnahme an der Beratung und Nachbesprechung sowie Gegenzeichnen der Antragsdokumente.
Finanzielle Gelassenheit
heute. morgen. immer.
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