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Ein unabhängiger Finanzberater berät seine Kunden umfassend in finanziellen Fragen, von Risikovorsorge bis Geldanlage. Hierbei liegt der Schwerpunkt meistens auf einem entspannten Ruhestand. Mit einem Finanzberater sind auch Ziele wie Immobilienkauf oder die Finanzierung der Ausbildung der Kinder realisierbar. Er betrachtet alle Aspekte und zieht auch rechtliche und steuerliche Überlegungen in seiner Beratung mit in Betracht. Im Idealfall ist ein Finanzberater absolut unabhängig und gibt keine provisionsabhängigen Empfehlungen. Die Bezahlung ist honorarbasiert, was eine absolute Kundenorientierung sichert.
Konventionelle Finanzberater, die im Auftrag von Banken, Finanzvertrieben oder Versicherungen handeln, sind auf den Verkauf von Provisionsprodukten angewiesen. Unabhängige Finanzberater sind ungebunden und arbeiten honorarbasiert. Da Sie keine Produktanbieter bevorzugen müssen, können Sie alle am Markt erhältlichen Finanzprodukte für ihre Kunden einsetzen. Deshalb ist ihre Beratung vollkommen unabhängig und kundenorientiert.
Viele Finanzberater rühmen sich mit ihrer Unabhängigkeit aufgrund ihrer vielfältigen Produktzugänge, um das Beste für ihre Kunden auswählen zu können. Das ist aber nicht zutreffend! Manche Anbieter meiden die Zusammenarbeit mit Finanzberatern, weshalb sie bei der Produktauswahl nicht in Frage kommen. Des Weiteren wird der Berater erst bei erfolgreicher Produktvermittlung vergütet. Der scheinbar unabhängige Finanzberater muss also Produkte verkaufen, um Geld zu verdienen. Andernfalls arbeitet er ohne Bezahlung. Daher wird oft ein Produktbedarf konstruiert, selbst wenn keine Notwendigkeit besteht.
Apropos kostenlos: Es ist für Finanzberater üblich, mit „kostenfreier Finanzberatung“ zu werben. Aber das ist eine Irreführung! Schon der gesunde Menschenverstand weist darauf hin. Wer würde einer Beschäftigung nachgehen ohne eine Gegenleistung zu erhalten? Abseits von ehrenamtlichen Tätigkeiten, sicherlich niemand. Das gilt auch für Finanzberater, deren Ziel nicht Wohltätigkeit ist. Es entstehen nur keine Kosten, wenn keine Produktvermittlung erfolgt. Dies ist jedoch nicht das Bestreben des Finanzberaters. Wird auf seine Anregung ein Vertrag abgeschlossen, war die Beratung nicht kostenlos. Der Produktanbieter bezahlt ihn zwar, aber indirekt zahlt der Kunde. Die Tatsache, dass man keine Überweisung tätigt, bedeutet nicht, dass es kostenlos ist. Im Gegenteil, die Provisionen sind erstaunlich hoch, teilweise um die Beratungen zu finanzieren, bei denen keine Produktvermittlung erfolgt ist.
Möchten Sie eine echte unabhängige Finanzberatung in Hamburg erhalten, sollten Sie einen Honorar-Finanzberater konsultieren. Dieser stellt sicher, dass er nicht darauf abzielt, Ihnen Produkte zu verkaufen. Obwohl Beratungen auch ohne Vertragsabschluss Geld kosten, sind die Ergebnisse garantiert in Ihrem Interesse.
Man bezeichnet diese Finanzberater oft als Honorarberater. Da der Titel nicht reguliert ist, ist es ratsam, die Zulassung im Voraus zu prüfen. Diese lauten:
Sehen Sie sich das Impressum auf der Website und die gesetzliche Erstinformation des Finanzberaters an. Wenn Sie dabei auf Bezeichnungen wie Versicherungsmakler, Versicherungsvermittler, Finanzanlagenvermittler, Darlehensvermittler stoßen, ist derjenige faktisch ein Verkäufer und kein Berater – auch wenn dies anders dargestellt wird.
Wir fungieren als unabhängige Finanzberater in Hamburg und offerieren diverse Beratungsangebote auf Honorarbasis, von der Anlage- über Vermögensberatung bis zu Vermögensverwaltung, jeweils erweiterbar durch optionale Zusatzleistungen.
Individualität, Neutralität und Transparenz stehen bei uns an erster Stelle!
Individualberatung steht im Vordergrund, ohne Produktverkauf. Wir erläutern Ihnen sämtliche Aspekte unvoreingenommen und transparent. So wird eine unabhängige Finanzberatung gewährleistet, sodass Sie eine informierte Entscheidung treffen können.
Auch in der Produktauswahl sind wir ungebunden, provisionsfrei und kostengünstig. Rechtliche und steuerliche Fragestellungen werden ebenso behandelt und wir vermitteln spezialisierte Berater bei Bedarf.
Sprechen Sie mit uns: über Sie.
Persönlich in unserem Büro oder online per Video-Konferenz lernen wir uns kennen. Wir schauen, ob wir einander sympathisch sind, was Sie bewegt und was Sie von einer Finanzberatung erwarten. Danach erhalten Sie Ihr Honorarangebot.
Um Sie verstehen zu können, haben wir einige Fragen an Sie. Ihre persönlichen Analysedokumente erhalten Sie digital oder auf Wunsch per Post. Die Antworten finden Sie in vertrauter Umgebung, welche Sie uns dann zukommen lassen.
Ihre Antworten und Unterlagen werten wir aus und erstellen Ihr Anlagekonzept oder Ruhestands-planung. Es ist für uns Normalität, dass Ihre Ziele im Fokus stehen. Aufkommende Fragen klären wir telefonisch oder per E-Mail.
Die Anlage-/Vermögensberatung dauert ein bis zwei Stunden. Wir präsentieren die von uns entwickelte Strategie und besprechen mit Ihnen das weitere Vorgehen. Ihre Fragen, die im Nachheinein auftreten, klären wir in einem Folgetermin.
Erst wenn Ihre Fragen beantwortet und Änderungen besprochen sind, bereiten wir alles für die Umsetzung Ihrer Strategie vor. Dazu zählen das Auflösen von Verträgen, die Depot-eröffnung, die erste Transaktion und die Beratungdsokumentation.
In der Vermögensverwaltung begleiten wir Sie bzw. Ihr Vermögen, ohne dass Sie die Kontrolle abgeben und den Überblick verlieren. Wir verbinden die Vorteile aus on- und offline. Egal wie, wir sind für Sie da - persönlich oder digital.
Bei wirklich unabhängiger Finanzberatung bestehen keine Interessenskonflikte durch Abhängigkeiten, Provisionen o.Ä.
Eine kostenlose Finanzberatung gibt es nicht. Zwar bezahlen Sie bei einer „kostenlosen“ Finanzberatung auf Provisionsbasis kein Geld unmittelbar an den jeweiligen Berater. Allerdings ist seine Vergütung in den Finanzprodukten enthalten und wird daher von Ihnen getragen. Leider merkt man das nicht. Die Kosten sind i.d.R. deutlich höher als ein Honorar. Unsere Honorare finden Sie hier.
Ja. Sie erhalten von uns direkt nach der Beratung drei PDFs. Das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung, die detaillierte Anlageempfehlung und das E-Book für Ihren Anlageerfolg.
Die Beratung führen wir entweder persönlich bei uns im Büro oder online per Video-Konferenz durch.
Ja, unser Kennenlerngespräch – persönlich oder online – ist kostenfrei.
Finanzielle Gelassenheit
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