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Ein unabhängiger Finanzberater unterstützt seine Kunden bei allen finanziellen Belangen und gibt seinen Rat zu Themen wie Risikoabsicherung, Vermögensbildung und Geldanlage. Der Fokus liegt oft auf einem sorglosen Ruhestand. Andere Ziele, wie die Finanzierung der Ausbildung der Kinder oder der Kauf von Immobilien, werden durch die Unterstützung eines Finanzberaters leichter erreichbar. Er betrachtet das gesamte Spektrum und integriert Rechts- und Steuerfragen in seine Beratung. Ein guter Finanzberater arbeitet vollkommen unabhängig, ohne Empfehlungen auf Grundlage von Provisionen abzugeben. Seine Bezahlung erfolgt auf Honorarbasis, was zu einer garantierten Kundenorientierung führt.
Normale Finanzberater sind entweder fest angestellt oder als Handelsvertreter für bestimmte Banken, Finanzvertriebe oder Versicherungen tätig. Sie verkaufen die Produkte ihres Arbeit- bzw. Auftraggebers auf Provisionsbasis. Unabhängige Finanzberater sind frei, da sie keinerlei Verpflichtungen gegenüber Anbietern haben und arbeiten auf Honorarbasis. Sie können auf sämtliche am Markt verfügbaren Finanzprodukte zugreifen und ihren Kunden das Passende empfehlen. Somit sind sie völlig unabhängig, beraten also ausschließlich im Interesse ihrer Kunden.
Die Mehrheit der Finanzberater preist ihre Dienste als unabhängig an, weil sie Zugriff auf viele Produkte haben und daher das optimale für ihre Kunden finden können. Dies ist jedoch irreführend! Einige Anbieter arbeiten überhaupt nicht mit Finanzberatern zusammen, wodurch sie bei der Produktrecherche bereits ausscheiden. Außerdem erfolgt die Bezahlung des Beraters erst nach Vermittlung eines Produkts. Ohne Verkauf verdient der vermeintlich unabhängige Finanzberater nichts. Um Arbeit ohne Entlohnung zu vermeiden, wird oft nach Gründen gesucht, um ein Produkt unterzubringen – auch wenn kein Bedarf besteht.
Apropos kostenlos: Oftmals werben Finanzberater mit dem Versprechen einer „kostenlosen Finanzberatung“. Dies ist jedoch nicht zutreffend! Der gesunde Menschenverstand sagt uns bereits, dass dies nicht möglich ist. Wer würde schon abseits eines Ehrenamts arbeiten, ohne dafür eine Entlohnung zu erhalten? Finanzberater sicherlich nicht, denn sie verfolgen keine wohltätigen Zwecke. Es ist nur dann kostenfrei, wenn kein Produkt vermittelt wird. Aber das ist nicht das Anliegen des Finanzberaters. Schließt man auf seine Empfehlung hin einen Vertrag ab, war das Gespräch keineswegs umsonst. Der Berater wird zwar vom Anbieter entlohnt, aber das Geld wird letztendlich vom Kunden aufgebracht. Nur weil dies nicht direkt spürbar ist, ist es nicht kostenlos. Ganz im Gegenteil: Die Provisionen sind extrem hoch, oft um auch die Gespräche zu subventionieren, in denen kein Abschluss zustande gekommen ist.
Um eine wahrhaft unabhängige Finanzberatung in Berlin zu bekommen, empfiehlt es sich, einen Finanzberater auf Honorarbasis zu beauftragen. Dieser gewährleistet, dass Ihre Belange in seinem Interesse sind, da er nicht darauf aus ist, Ihnen Produkte zu verkaufen. Die Beratung hat zwar ihren Preis, auch wenn kein Vertrag abgeschlossen wird, jedoch können Sie sicher sein, dass die Ergebnisse in Ihrem Sinne sind.
Solche Finanzberater werden gemeinhin als Honorarberater bezeichnet. Da es keine strikten Vorgaben für diese Bezeichnung gibt, ist eine Überprüfung der Zulassung des Honorar-Finanzberaters ratsam. Diese lauten:
Überprüfen Sie das Impressum auf der Website des Finanzberaters sowie die gesetzlich erforderliche Erstinformation. Wenn Sie jedoch Zulassungen wie Versicherungsmakler, Versicherungsvermittler, Finanzanlagenvermittler, Darlehensvermittler vorfinden, handelt es sich bei der Person eher um einen Verkäufer als um einen Berater – ungeachtet gegenteiliger Behauptungen.
Wir, als unabhängige Finanzberater in Berlin, bieten diverse Beratungsleistungen auf Honorarbasis an. Von Anlageberatung über Vermögensberatung bis hin zu Vermögensverwaltung – jeweils mit optionalen Zusatzleistungen.
Individualität, Neutralität und Transparenz stehen bei uns an erster Stelle!
Der Schwerpunkt liegt auf persönlicher Beratung ohne Verkauf bestimmter Finanzprodukte. Alle Pro und Contras der verschiedenen Optionen werden Ihnen neutral und transparent dargelegt. So profitieren Sie von einer wirklich unabhängigen Finanzberatung. Am Ende können Sie somit die richtige Entscheidung selbst für sich treffen.
Unsere Produktauswahl ist ebenfalls unabhängig, provisionsfrei und daher sehr kosteneffizient. Darüber hinaus diskutieren wir rechtliche und steuerliche Belange und empfehlen bei Bedarf spezialisierte Anwälte oder Steuerberater aus unserem Netzwerk.
Sprechen Sie mit uns: über Sie.
Persönlich in unserem Büro oder online per Video-Konferenz lernen wir uns kennen. Wir schauen, ob wir einander sympathisch sind, was Sie bewegt und was Sie von einer Finanzberatung erwarten. Danach erhalten Sie Ihr Honorarangebot.
Um Sie verstehen zu können, haben wir einige Fragen an Sie. Ihre persönlichen Analysedokumente erhalten Sie digital oder auf Wunsch per Post. Die Antworten finden Sie in vertrauter Umgebung, welche Sie uns dann zukommen lassen.
Ihre Antworten und Unterlagen werten wir aus und erstellen Ihr Anlagekonzept oder Ruhestands-planung. Es ist für uns Normalität, dass Ihre Ziele im Fokus stehen. Aufkommende Fragen klären wir telefonisch oder per E-Mail.
Die Anlage-/Vermögensberatung dauert ein bis zwei Stunden. Wir präsentieren die von uns entwickelte Strategie und besprechen mit Ihnen das weitere Vorgehen. Ihre Fragen, die im Nachheinein auftreten, klären wir in einem Folgetermin.
Erst wenn Ihre Fragen beantwortet und Änderungen besprochen sind, bereiten wir alles für die Umsetzung Ihrer Strategie vor. Dazu zählen das Auflösen von Verträgen, die Depot-eröffnung, die erste Transaktion und die Beratungdsokumentation.
In der Vermögensverwaltung begleiten wir Sie bzw. Ihr Vermögen, ohne dass Sie die Kontrolle abgeben und den Überblick verlieren. Wir verbinden die Vorteile aus on- und offline. Egal wie, wir sind für Sie da - persönlich oder digital.
Bei wirklich unabhängiger Finanzberatung bestehen keine Interessenskonflikte durch Abhängigkeiten, Provisionen o.Ä.
Eine kostenlose Finanzberatung gibt es nicht. Zwar bezahlen Sie bei einer „kostenlosen“ Finanzberatung auf Provisionsbasis kein Geld unmittelbar an den jeweiligen Berater. Allerdings ist seine Vergütung in den Finanzprodukten enthalten und wird daher von Ihnen getragen. Leider merkt man das nicht. Die Kosten sind i.d.R. deutlich höher als ein Honorar. Unsere Honorare finden Sie hier.
Ja. Sie erhalten von uns direkt nach der Beratung drei PDFs. Das Anlagekonzept oder die Ruhestandsplanung, die detaillierte Anlageempfehlung und das E-Book für Ihren Anlageerfolg.
Die Beratung führen wir entweder persönlich bei uns im Büro oder online per Video-Konferenz durch.
Ja, unser Kennenlerngespräch – persönlich oder online – ist kostenfrei.
Finanzielle Gelassenheit
heute. morgen. immer.
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