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SOZIALES ENGAGEMENT

Renditeschmälerung leicht erkennen – mit dem neuen ex-post Kostenausweis

Aufgrund der Finanzmarktrichtlinie Mifid 2 sind Banken nun dazu verpflichtet, ihren Kunden regelmäßig einen Kostenausweis der bestehenden Geldanlagen zu übermitteln. Aus diesem geht dann relativ transparent hervor, wie stark die laufenden Kosten wie bspw. Depotführungsgebühren, Zuwendungen (Provisionen) und Produktkosten die Rendite schmälern.


Nachfolgend sehen Sie ein reales Praxisbeispiel mit einem Vermögenswert i.H.v. 150.000€.


Gerne erläutern wir wie folgt:


Depotentgelt


Gebühr für das Depot, 45€ p.a., Reduktion der Rendite 0,03% p.a.


Papierhafter Versand


Der Kunde erhält Dokumente postalisch statt digital, 4,90€ p.a., Reduktion der Rendite 0,00% p.a.


Erhaltene Zuwendungen


Das sind die Provisionen, die die Bank von den Fonds erhält, 1.245,21€ p.a., Reduktion der Rendite 0,83% p.a.


Produktkosten


Das sind die Gebühren der Fonds, 1.986,27€, Reduktion der Rendite 1,27% p.a.


Die Gesamtkosten betragen also 3.281,38€ und schmälern die Rendite um 2,1% - also relativ hohe Gebühren.


Wir empfehlen darauf zu achten, dass Ihre Gesamtkosten bei max. um die 1% p.a. liegen. Wie stark sich das bemerkbar macht, können Sie der nachfolgenden Grafik bei unterstellten 5% p.a. Rendite entnehmen.



Mit konventionellen Bankprodukten ist dies jedoch tendenziell nicht möglich. Daher sollten Sie sich bei Ihrer Geldanlage von einem unabhängigen Honorarberater beraten und betreuen lassen, da dieser Ihnen Zugang zu kostengünstigen, provisionsfreien und rentablen Produkten gewähren kann.


Sie möchten die Kosten Ihrer Geldanlage senken und die Rentabilität steigern? Sprechen Sie uns an!

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